รัฐสภาอาร์เจนตินาตัดสิทธิ์แรงงานเลือกฝากเงินผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัล

กลุ่มฟินเทคในอาร์เจนตินาต่างได้ให้การต้อนรับต่อความเป็นไปได้ที่ว่าเป็นครั้งแรกที่แรงงานจะสามารถฝากเงินเดือนเข้าสู่กระเป๋าเงินเสมือนจริงได้ แต่ทว่าฝ่ายนิติบัญญัติกลับลบข้อเสนอดังกล่าวออก ถือเป็นการเอื้อผลประโยชน์ให้แก่ภาคธนาคารแบบดั้งเดิมอย่างกว้างขวาง

ในระหว่างการเจรจาเพื่อรวบรวมเสียงสนับสนุนร่างกฎหมายให้กว้างขวางขึ้น พรรคของประธานาธิบดี Javier Milei ได้ตกลงที่จะตัดข้อเสนอนี้ออก แม้ว่าผลสำรวจจะแสดงให้เห็นว่าคนส่วนใหญ่ในอาร์เจนตินาต้องการอิสระในการเลือกว่าต้องการให้เงินเดือนฝากเข้าบัญชีที่ไหนก็ตาม

ความไม่ไว้วางใจธนาคารกระตุ้นการใช้กระเป๋าเงินดิจิทัล

กฎหมายอาร์เจนตินาในปัจจุบันกำหนดให้แรงงานต้องฝากเงินเดือนลงใน บัญชีธนาคารแบบดั้งเดิม แต่ถึงแม้จะมีกฎหมายนี้ การใช้กระเป๋าเงินดิจิทัล ในอาร์เจนตินา ก็ยังเติบโตขึ้นอย่างรวดเร็วตลอดหลายทศวรรษที่ผ่านมา

ส่วนหนึ่งของการเติบโตนี้สะท้อนถึงการที่ประชาชนเข้าถึงบริการธนาคารได้อย่างจำกัด ผลการสำรวจโดยธนาคารกลางในปี 2022 พบว่ามีเพียง 47% ของประชาชนในอาร์เจนตินาที่มีบัญชีธนาคาร ซึ่งช่องว่างดังกล่าวมีสาเหตุสำคัญจากความไม่ไว้วางใจระบบธนาคารมาเป็นเวลานาน

ปัญหาความไม่มั่นคงทางการเงินที่ยาวนาน ทั้งเหตุการณ์แช่แข็งเงินฝาก “corralito” ในปี 2001 ภาวะเงินเฟ้อที่ต่อเนื่อง และการจำกัดการเข้าถึงเงินอย่างซ้ำๆ ทำให้ความเชื่อมั่นในธนาคารของประชาชนถูกสั่นคลอน พร้อมเร่งให้คนส่วนใหญ่หันไปใช้เงินสดและออมเงินใน USD กันมากขึ้น

เพื่อรับมือกับสถานการณ์นี้ กระเป๋าเงินดิจิทัลที่ดำเนินการโดยฟินเทค ที่บริหารโดยผู้ให้บริการชำระเงินนอกภาคธนาคาร ก็ได้ขยายการเข้าถึงบริการการเงินทั่วอาร์เจนตินา

แพลตฟอร์มอย่าง Mercado Pago, Modo, Ualá และ Lemon ต่างเป็นหนึ่งในแพลตฟอร์มที่ได้รับความนิยมอย่างสูง ทุกคนที่ไม่มีบัญชีธนาคารมักเริ่มต้นเข้าสู่ระบบการเงินดิจิทัลแบบทางการผ่านแอปเหล่านี้เป็นครั้งแรก

นั่นคือเหตุผลที่ผู้นำฟินเทคต่างยินดีกับข้อเสนอที่จะเปิดโอกาสให้ชาวอาร์เจนตินาฝากเงินเดือนตรงเข้าสู่กระเป๋าเงินเสมือนจริง แต่อย่างไรก็ตาม ข้อเสนอนี้ก็ถูกตัดออกจากร่างกฎหมายปฏิรูปแรงงานก่อนที่จะถูกนำเข้าสู่การอภิปรายในสภาคองเกรสเสียด้วยซ้ำ

การตัดบทความที่ 35 ออกจากร่างกฎหมายปฏิรูปแรงงาน ได้ลบล้างโอกาสที่ชาวอาร์เจนตินาจะสามารถเลือกได้อย่างเสรีว่าจะรับเงินเดือนที่ไหน ในทางปฏิบัติ ก็ยังคงบังคับให้ต้องนำเงินเดือนเข้าไปที่ธนาคารแบบเดิมๆ เพราะแรงกดดันอย่างหนักจากภาคธนาคาร

ถึงอย่างนั้น ประชาชนได้แสดงความชัดเจนแล้วว่าพวกเขาชอบอะไร: เกือบ 75% ของการโอนเงินในอาร์เจนตินาทำผ่าน CVUs ที่ใช้กับกระเป๋าเงินดิจิทัล คนหลายล้านได้รับเงินเดือนผ่านธนาคารเพียงเพราะกฎระเบียบบังคับ หลังจากนั้นจึงโอนเงินไปที่ฟินเทคเพื่อหาโปรดักต์ที่ดีกว่า ค่าใช้จ่ายน้อยกว่า และได้ผลตอบแทนมากกว่า, Maximiliano Raimondi, CFO ของ Lemon กล่าวกับ BeInCrypto

ข้อต่อรองทางการเมืองเอื้อประโยชน์ให้ธนาคาร

สมาคมธนาคารได้เร่งรณรงค์ล็อบบี้อีกครั้งในสัปดาห์นี้ โดยได้ส่งจดหมายถึงสมาชิกวุฒิสภาคนสำคัญเพื่อเน้นย้ำถึงข้อคัดค้านที่มีต่อการเปิดให้รับเงินเดือนผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัล

พวกเขาแย้งว่า wallet ดิจิทัลยังขาดการกำกับดูแลที่เพียงพอ เสี่ยงต่อระบบการเงิน และอาจ ขยายปัญหาการถูกกีดกันทางการเงินให้รุนแรงขึ้นอีก

พวกเขายังไม่มีกรอบการกำกับดูแล ความมั่นคง หรือการตรวจสอบที่เทียบเท่ากับธนาคาร และหากให้อนุมัติใช้งานจะก่อให้เกิดความเสี่ยงด้านกฎหมาย การเงิน ทรัพย์สิน และระบบการเงินโดยตรงกับแรงงานและการดำเนินงานของระบบการเงินทั้งหมด ธนาคาร Banco Provincia ธนาคารชั้นนำของอาร์เจนตินา กล่าวในแถลงการณ์

ในทางกลับกัน องค์กรฟินเทคต่างปฏิเสธและชี้ว่าข้อกล่าวหาเหล่านี้ไม่เป็นความจริง

ผู้ให้บริการการชำระเงินทุกราย (PSPs) ต่างก็อยู่ภายใต้การกำกับดูแลและการตรวจสอบจากธนาคารกลางอาร์เจนตินา (BCRA) Maximiliano Raimondi ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงินของ Lemon กล่าวในแถลงการณ์ wallet ดิจิทัลเป็นประตูสู่บริการทางการเงินสำหรับประชาชนหลายล้านคนที่ได้เปิดบัญชีเสมือนได้ง่ายโดยไม่เสียค่าใช้จ่าย และสามารถเข้าถึงทางเลือกทางการเงินที่ดีกว่าได้

ผลการศึกษาโดยบริษัทที่ปรึกษา Isonomía พบว่า 9 ใน 10 ของชาวอาร์เจนตินาต้องการมีทางเลือกว่าจะฝากเงินเดือนของตนไว้ที่ใด โดยแนวโน้มนี้พบสูงในกลุ่มแรงงานอิสระและผู้ที่อยู่ในภาคนอกระบบ นอกจากนี้ การรายงานยังเผยว่า 75% ของชาวอาร์เจนตินาต่างใช้ wallet ดิจิทัลในชีวิตประจำวันแล้ว

สุดท้าย ภาคธนาคารก็เป็นฝ่ายชนะก่อนที่ร่างกฎหมายนี้จะถูกเสนอให้วุฒิสภาลงคะแนน รายงานระบุว่ารัฐบาลได้ถอดข้อกำหนดดังกล่าวออกเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาในความสัมพันธ์กับธนาคาร และเพื่อเพิ่มโอกาสให้ร่างกฎหมายนี้ได้รับการอนุมัติขั้นสุดท้าย