Coinbase โดนปรับ 21 ล้านยูโร – ผู้ใช้ควรกังวลหรือไม่?

ธนาคารกลางแห่งไอร์แลนด์ (CBI) ได้ปรับ Coinbase Europe Limited เป็นเงินจำนวน 21.46 ล้านยูโร สำหรับความล้มเหลวในการตรวจสอบป้องกันการฟอกเงิน (AML) และการจัดหาเงินทุนแก่การก่อการร้าย (CTF) อย่างร้ายแรง

การปรับเงินในครั้งนี้เป็นการดำเนินการบังคับใช้ครั้งแรกต่อบริษัทคริปโตในไอร์แลนด์ และเน้นย้ำถึงการตรวจสอบที่เข้มงวดขึ้นของหน่วยงานกำกับดูแลต่อการแลกเปลี่ยนสินทรัพย์ดิจิทัล

Coinbase ถูกกล่าวหาว่าล้มเหลวในมาตรการต่อต้านการฟอกเงิน

CBI พบ ว่า Coinbase ล้มเหลวในการตรวจสอบธุรกรรมมากกว่า 30 ล้านรายการ มูลค่า 176 พันล้านยูโร ระหว่างเดือนเมษายน 2021 ถึงมีนาคม 2025 ความผิดพลาดของระบบส่งผลกระทบต่อประมาณ 31% ของธุรกรรมทั้งหมดในช่วงเวลาดังกล่าว

Coinbase ภายหลังยอมรับการละเมิด โดยยอมรับค่าปรับและการตำหนิเป็นส่วนหนึ่งของการประนีประนอม

ตามที่หน่วยงานกำกับดูแลกล่าวว่าความล่าช้านี้ทำให้ไม่สามารถระบุกิจกรรมต้องสงสัยที่เชื่อมโยงกับ การฟอกเงิน การฉ้อโกง แรนซัมแวร์ การค้ายาเสพติด และการแสวงหาผลประโยชน์จากเด็ก

Coinbase ใช้เวลานานเกือบสามปีในการตรวจสอบธุรกรรมที่ไม่ได้รับการตรวจสอบในที่สุดได้ยื่นรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัย (STRs) 2,708 รายการต่อหน่วยงานในไอร์แลนด์

การล้มเหลวด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบอย่างจริงจัง

รองผู้ว่าการ Colm Kincaid กล่าวว่า กรณีนี้แสดงให้เห็นว่าความล้มเหลวของระบบสามารถเปิดโอกาสให้ผู้กระทำความผิดหลบหนีการตรวจจับ

เขาเน้นว่าลักษณะข้ามพรมแดนและคุณสมบัตินิรนามของคริปโตต้องการการดูแลที่เข้มงวดมากขึ้น ไม่ใช่การควบคุมที่อ่อนลง

การกำหนดระบบผิดของ Coinbase ไม่ใช่ความพยายามอย่างจงใจในการหลีกเลี่ยงกฎหมาย

อย่างไรก็ตาม CBI ชี้ให้เห็นว่าความล้มเหลวในการปฏิบัติงานดังกล่าวยังคงมีน้ำหนักเท่ากันตามกฎหมาย AML ก่อนหน้านี้หน่วยงานกำกับดูแลเสนอค่าปรับจำนวน 30.66 ล้านยูโร ซึ่งลดลง 30% ภายใต้กระบวนการประนีประนอมข้อเท็จจริงที่ไม่โต้แย้งของไอร์แลนด์

ค่าปรับดังกล่าวขณะนี้รอการยืนยันจากศาลสูงไอร์แลนด์ก่อนที่จะมีผลบังคับใช้

ผู้ใช้ Coinbase ควรกังวลไหม

สำหรับผู้ใช้ Coinbase ในชีวิตประจำวัน การบังคับใช้ไม่ได้ส่งผลต่อยอดคงเหลือในกระเป๋าเงิน การเข้าถึงการซื้อขาย หรือเงินที่อยู่ในการแลกเปลี่ยน ปัญหามุ่งเน้นไปที่ระบบการตรวจสอบภายใน ไม่ใช่สินทรัพย์หรือความสมบูรณ์ของธุรกรรมของลูกค้า

อย่างไรก็ตามกรณีนี้ได้ทำให้เกิดคำถามเกี่ยวกับโครงสร้างพื้นฐานการปฏิบัติตามกฎระเบียบของ Coinbase ขณะที่พยายามสืบหาความถูกต้องตามกฎระเบียบมากขึ้น

บริษัทกำลังขอรับ US National Trust Charter เพื่อขยายบริการการรับฝากและสถาบัน หน่วยงานกำกับดูแลอาจตรวจสอบว่ามีความอ่อนแอคล้ายกันนี้ในเขตอำนาจอื่นหรือไม่

แรงกดดันทางกฎหมายเพิ่มขึ้น

บทลงโทษมีขึ้นในช่วงเวลาที่ Coinbase กำลังมีการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญ

ในปลายเดือนตุลาคม Coinbase ได้เข้าซื้อกิจการ Echo ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มระดมทุนบนบล็อกเชน ด้วยมูลค่า 375 ล้าน USD โดยมีเป้าหมายในการขยายงานสู่การออกสินทรัพย์โทเค็น

และยังคงเดินหน้านโยบายกับเจ้าหน้าที่ในสหรัฐฯ เกี่ยวกับนโยบาย stablecoin ภายใต้ GENIUS Act ที่เพิ่งผ่านการพิจารณา

อย่างไรก็ตาม การบังคับใช้กฎระเบียบนี้แสดงให้เห็นว่าการกำกับดูแลกำลังเข้มงวดขึ้นเมื่อบริษัทคริปโตเคลื่อนไหวเข้าใกล้การเงินแบบดั้งเดิมมากขึ้น

หน่วยงานกำกับดูแลในยุโรปกำลังใช้มาตรฐาน AML ระดับธนาคารกับผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน (VASPs) ตาม กฎระเบียบ Markets in Crypto-Assets (MiCA) ที่มีผลบังคับใช้ในปีนี้