เหตุผลที่ธนาคารกลางยุโรปมองว่าธนาคารอยู่ไม่ได้หากไม่มีเงินยูโรดิจิทัล

ธนาคารกลางยุโรป (ECB) ชี้ว่า ยูโรดิจิทัลไม่ได้เป็นภัยคุกคามต่อธนาคาร แต่คือเครื่องมือเชิงกลยุทธ์ในการปกป้องยุโรปจากบริษัทเทคโนโลยีการชำระเงินขนาดใหญ่และ stablecoin

Piero Cipollone สมาชิกคณะกรรมการบริหาร และ Frank Elderson รองประธานคณะกรรมการกำกับ ได้ร่วมกันเผยแพร่บล็อกโพสต์โดยเน้นย้ำความจำเป็นของยูโรดิจิทัล พวกเขาชี้ว่า ยูโรดิจิทัลถือเป็นเครื่องมือแข่งขันที่ธนาคารยุโรปต้องการอย่างเร่งด่วน

ธนาคารยุโรปกำลังสูญเสียความได้เปรียบ

เจ้าหน้าที่ ECB ทั้งสองได้อธิบายภาพที่ชัดเจนเกี่ยวกับการพึ่งพาโครงสร้างพื้นฐานชำระเงินต่างชาติของภาคธนาคารยุโรป

จาก บล็อก ดังกล่าว พบว่าปัจจุบันมีการใช้ระบบการ์ดที่ไม่ใช่ยุโรปในการประมวลผลธุรกรรมบัตรในกลุ่มยูโรโซนถึงสองในสาม

การพึ่งพานี้ลึกซึ้งยิ่งขึ้นในบางประเทศ โดย 13 จาก 21 ชาติกลุ่มยูโรโซนต้องพึ่งพาระบบการ์ดหรือโซลูชันบนมือถือระหว่างประเทศทั้งหมดสำหรับการชำระเงินหน้าร้าน มากกว่าครึ่งไม่มีโซลูชันในประเทศสำหรับอีคอมเมิร์ซที่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวาง

ในขณะเดียวกัน เอกสารวิชาการของ ECB ฉบับหนึ่งที่เผยแพร่ในเดือนมีนาคมที่ผ่านมา เตือนว่าการเติบโตของ stablecoin อาจทำให้เงินฝากรายย่อยในธนาคารยุโรปลดลงอย่างมาก

ECB พบว่าความสนใจใน stablecoin ที่เพิ่มขึ้นเกี่ยวข้องโดยตรงกับการลดลงของเงินฝากรายย่อย รวมถึงยอดการปล่อยสินเชื่อของธนาคารต่อภาคธุรกิจก็ลดลง

Cipollone และ Elderson ระบุว่าขณะนี้ธนาคารต้องเผชิญกับการสูญเสียถึงสามด้าน:

• กับระบบการ์ดระหว่างประเทศ ธนาคารสูญเสียค่าธรรมเนียม
• กับโซลูชันการชำระเงินของบริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่ ธนาคารสูญเสียทั้งค่าธรรมเนียมและข้อมูล
• กับ stablecoin ธนาคารเสี่ยงเสียทั้งค่าธรรมเนียม ข้อมูล รวมถึงเงินฝากรายย่อยที่มั่นคง

ยูโรดิจิทัลช่วยให้ธนาคารในยุโรปแข่งขันได้อย่างไร

ECB ได้ออกแบบยูโรดิจิทัลโดยให้ธนาคารอยู่ศูนย์กลางของโมเดลการจัดจำหน่าย ธนาคารจะดูแลบัญชียูโรดิจิทัล พร้อมรักษาความสัมพันธ์และข้อมูลความน่าเชื่อถือของลูกค้า

ในมุมของรายได้ ยูโรซิสเต็มมีแผนยกเลิกค่าธรรมเนียมทั้งแบบ scheme และ processing โดยสิ้นเชิง ธนาคารจะได้รับค่าตอบแทนสำหรับบริการตามโมเดลที่คณะกรรมาธิการยุโรปเสนอในกฎยูโรดิจิทัล

บล็อกดังกล่าวยังเน้นถึงข้อดีสำคัญของการใช้ co-badging โดยบัตรเดบิตยุโรปสามารถจับคู่กับยูโรดิจิทัลเพื่อยอมรับการใช้งานทั่วทั้งยุโรปได้ จึงไม่ต้องพึ่งพาโครงข่ายบัตรต่างประเทศสำหรับธุรกรรมข้ามประเทศอีกต่อไป

ECB ได้ประเมินต้นทุนการลงทุนรวมสำหรับธนาคารอยู่ระหว่าง 4 พันล้านยูโรถึง 5.8 พันล้านยูโร หรือเฉลี่ยประมาณ 1 พันล้านยูโรถึง 1.44 พันล้านยูโรต่อปีในช่วงสี่ปี

ตัวเลขดังกล่าวคิดเป็นประมาณหนึ่งในห้าของต้นทุนที่มีการประมาณการณ์โดยการศึกษาภายนอกบางฉบับ และประมาณ 3.4% ของงบประมาณการอัปเกรด IT รายปีของธนาคารรายใหญ่

โครงการนำร่องวางแผนปี 2027

ระบบยูโร มีแผนจะเริ่มโครงการนำร่องในปี 2027 เพื่อทดสอบโครงสร้างพื้นฐานยูโรดิจิทัลภายใต้สภาพการณ์จริง

หากสมาชิกรัฐสภาสหภาพยุโรปให้ความเห็นชอบกับระเบียบนี้ภายในปี 2026 ธุรกรรมเริ่มต้นอาจเกิดขึ้นได้ตั้งแต่กลางปี 2027 โดยทั้งระบบอาจพร้อมสำหรับการออกยูโรดิจิทัลครั้งแรกช่วงปี 2029

ธนาคารกลางยุโรปกล่าวว่าธนาคารที่เข้าร่วมจะมีบทบาทกำหนดทางเลือกในการดำเนินงาน รวมถึงแนวทางการผสานระบบและกลยุทธ์บริหารจัดการต้นทุน

บล็อกโพสต์ยังได้กล่าวถึงข้อกังวลด้านเสถียรภาพทางการเงินด้วย เพราะจากการวิเคราะห์โดยใช้ข้อมูลธนาคารเอง ธนาคารกลางยุโรปพบว่ายูโรดิจิทัลจะไม่กระทบต่อเสถียรภาพทางการเงิน

ด้วยข้อจำกัดวงเงินสำหรับบุคคลทั่วไป ข้อห้ามการถือครองโดยบริษัท และการไม่มีดอกเบี้ยกับยอดเงินยูโรดิจิทัล ทุกปัจจัยนี้จะช่วยป้องกันการไหลออกของเงินฝากที่อาจ destabilize ระบบ

ไม่ว่าธนาคารยุโรปจะรับยูโรดิจิทัลในฐานะโอกาสหรือมองว่าเป็นภาระ อาจขึ้นกับว่ารัฐสภาสหภาพยุโรปจะสามารถสรุประเบียบที่ธนาคารกลางยุโรปต้องการเดินหน้าต่อ ได้เร็วแค่ไหน