OCC อนุมัติธนาคารทรัสต์คริปโต 5 แห่ง ขณะที่ข้อกล่าวหา debanking กำลังถูกตรวจสอบ

ในวันนี้ OCC ได้อนุมัติแบบมีเงื่อนไขให้บริษัทที่เน้นสินทรัพย์ดิจิทัลจำนวนห้าราย ได้รับใบอนุญาตเป็นธนาคารทรัสต์แห่งชาติ ซึ่งสะท้อนถึงการขยายตัวที่มีการพิจารณาอย่างรอบคอบและเป็นรูปธรรมของบริษัทคริปโตเข้าสู่ระบบธนาคารกลางของรัฐบาลสหรัฐอเมริกา

การตัดสินใจนี้ยังท้าทายข้อกล่าวอ้างจากบางส่วนของอุตสาหกรรมธนาคารที่ว่า คริปโตไม่สามารถปฏิบัติตามมาตรฐานในการกำกับดูแลได้ อย่างไรก็ตาม เรื่องนี้ยังทำให้เรื่องเล่าของภาคธุรกิจคริปโตเกี่ยวกับความพยายามร่วมกันในการตัดขาดบริการทางการเงินยุ่งยากยิ่งขึ้นด้วย

ห้าบริษัทผู้อยู่เบื้องหลังการอนุมัติ

ควบคู่ไปกับ Ripple National Trust Bank สำนักงานกำกับดูแลเงินตราของสหรัฐอเมริกา (OCC) ได้อนุมัติแบบมีเงื่อนไขให้สถาบันที่เน้นสินทรัพย์ดิจิทัลอีกสี่แห่ง แสดงให้เห็นถึงการเคลื่อนไหวด้านการกำกับดูแลที่กว้างขวางกว่าเพียงกรณียกเว้นเพียงรายเดียว

นอกเหนือจาก Ripple OCC ยังได้อนุมัติใบสมัครตั้งธนาคารทรัสต์ de novo ให้กับ First National Digital Currency Bank และได้อนุญาตให้ Circle, BitGo, Fidelity Digital Assets และ Paxos แปลงเปลี่ยนสถานะจากใบอนุญาตรัฐ

การอนุมัติทั้งห้ารายยังคงเป็นแบบมีเงื่อนไข โดยแต่ละสถาบันจำเป็นต้องปฏิบัติตามมาตรฐานด้านการดำเนินงาน การบริหารจัดการ และการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เฉพาะเจาะจงก่อนจะได้รับอนุมัติขั้นสุดท้าย

กลุ่มผู้เข้ามาใหม่ในภาคธนาคารกลางมีประโยชน์ต่อผู้บริโภค อุตสาหกรรมธนาคาร และเศรษฐกิจ นาย Jonathan Gould กรรมการผู้จัดการ OCC กล่าวไว้ในแถลงข่าว พวกเขาสร้างการเข้าถึงผลิตภัณฑ์ใหม่ บริการใหม่ และแหล่งเครดิตใหม่ให้กับผู้บริโภค และยังช่วยให้ระบบธนาคารมีความคล่องตัว แข่งขันได้ และหลากหลายด้วย

ปัจจัยร่วมที่สำคัญระหว่างบริษัทเหล่านี้คือรูปแบบธุรกิจและการวางตำแหน่งด้านการกำกับดูแลในระบบการเงิน

ไม่มีรายใดตั้งใจดำเนินกิจการเป็นธนาคารเชิงพาณิชย์เต็มรูปแบบที่ให้บริการฝากหรือผลิตภัณฑ์สินเชื่อแบบเดิม แต่แต่ละแห่งเน้นด้านการเก็บรักษา การชำระบัญชี และโครงสร้างพื้นฐานสินทรัพย์ดิจิทัลที่ออกแบบมาเพื่อกลุ่มลูกค้าสถาบันเป็นหลัก

สำหรับผู้เล่นที่มีประสบการณ์อย่าง Fidelity และ Paxos ใบอนุญาตระดับชาติให้หน่วยงานกลางกำกับดูแลเพียงแห่งเดียวและมีอำนาจทั่วประเทศ การเปลี่ยนแปลงนี้ได้แทนที่การกำกับดูแลแบบกระจัดกระจายที่ระดับรัฐ ซึ่งช่วยให้การติดต่อกับหน่วยงานกำกับดูแลง่ายขึ้นสำหรับกิจกรรมขนาดใหญ่ของสถาบัน

สำหรับกลุ่มผู้เข้ามาใหม่อย่าง Ripple National Trust Bank และ First National Digital Currency Bank การได้รับอนุมัติได้เปิดโอกาสเข้าถึงตลาดกลางโดยไม่ต้องรับความเสี่ยงจากการธนาคารสำหรับผู้บริโภค

เมื่อพิจารณารวมกันแล้ว การอนุมัติครั้งนี้ชี้ให้เห็นว่า OCC ไม่ได้ปิดกั้นบริษัทคริปโต แต่กลับกำลังคัดเลือกแบบจำลองธุรกิจที่เหมาะสมเข้าสู่ระบบ

อธิบายข้อขัดแย้งการตัดบริการธนาคาร

การถกเถียงเกี่ยวกับประเด็นที่ว่าคริปโตถูก “debanking” รุนแรงขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ซึ่งมักถูกมองว่าเป็นการเผชิญหน้า ระหว่างหน่วยงานกำกับดูแล ธนาคาร และบริษัทสินทรัพย์ดิจิทัล

ผู้นำในอุตสาหกรรมคริปโตได้ให้เหตุผลซ้ำแล้วซ้ำอีกว่า ธนาคารซึ่งได้รับการสนับสนุนจากหน่วยงานกำกับดูแล ได้จำกัดการเข้าถึงบริการทางการเงินพื้นฐานอย่างเป็นระบบ โดยเรื่องเล่านี้ได้รับความนิยมผ่านคำว่า Operation Choke Point 2.0 ซึ่งมีการเปรียบเทียบกับการปราบปรามที่ผ่านมาซึ่งส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับ อดีตประธาน SEC Gary Gensler

ธนาคารและหน่วยงานกำกับดูแลต่างโต้แย้งกลับ โดยชี้ว่าพวกเขาตัดสินใจโดยอาศัยการบริหารความเสี่ยง ความสอดคล้องกับกฎระเบียบ และความกังวลด้านภาพลักษณ์ มากกว่าจากอุดมการณ์

ความตึงเครียดเหล่านี้กลับมาอีกครั้งในวันพุธ เมื่อ OCC ได้เผยแพร่ ข้อค้นพบเบื้องต้น จาก การทบทวนข้อกล่าวหาเรื่องการปฏิเสธให้บริการทางการเงิน โดยธนาคารขนาดใหญ่ที่สุดของสหรัฐอเมริกา

การตัดบัญชีธนาคารเกิดขึ้นจริงแต่มีขอบเขตจำกัด

จากการทบทวนเมื่อวันที่ 10 ธันวาคม OCC ได้สรุปว่าระหว่างปี 2020 ถึง 2023 ธนาคารขนาดใหญ่ของประเทศมีแนวโน้มปฏิบัติในการปฏิเสธให้บริการทางการเงิน

หน่วยงานกล่าวว่าธนาคารได้เลือกปฏิบัติแบบไม่เหมาะสมระหว่างธุรกิจที่ถูกกฎหมาย โดยจำกัดการเข้าถึงหรือกำหนดให้มีการตรวจสอบเข้มงวดขึ้นโดยมีแรงจูงใจจากความกังวลด้านภาพลักษณ์

กิจกรรมสินทรัพย์ดิจิทัลถูกระบุไว้อย่างชัดเจนว่าเป็นหนึ่งในกลุ่มที่ได้รับผลกระทบ ควบคู่ไปกับกลุ่มอาวุธปืน พลังงาน สื่อบันเทิงสำหรับผู้ใหญ่ และสินเชื่อเงินด่วน

อย่างไรก็ตาม การนำเสนอของ OCC มีขอบเขตแคบกว่าประเด็น “Operation Choke Point 2.0” ที่วงการพูดถึง โดยรายงานให้ความสำคัญกับนโยบายและกระบวนการที่เกิดจากธนาคารเอง ไม่ใช่คำสั่งกลางที่ให้ธนาคารตัดความสัมพันธ์กับบริษัทคริปโต

ดังนั้น ความแตกต่างนี้จึงมีความสำคัญต่อการตีความข้อถกเถียงที่กำลังเปิดฉากใหม่

ช่วงเวลาที่ได้รับการทบทวนส่วนใหญ่นั้นเกิดขึ้นพร้อมกับช่วงขาลงของคริปโตในปี 2022–2023 และผลกระทบที่ต่อเนื่องถึงระบบธนาคาร

การทบทวนนี้ถูกเปิดเผยภายใต้การดำรงตำแหน่งของ Gould ซึ่งได้รับ การแต่งตั้งเมื่อต้นปีนี้ โดยประธานาธิบดี Donald Trump ทั้งนี้ Gould ได้นำเสนอข้อค้นพบในฐานะความพยายามในการจำกัดการใช้การเงินแบบเป็นอาวุธและการกีดกันที่ขับเคลื่อนโดยความเสี่ยงด้านภาพลักษณ์

เมื่อพิจารณากับบริบทดังกล่าว การให้อนุมัติเฉพาะแบบมีเงื่อนไขของ OCC สำหรับธนาคารทรัสต์ที่เน้นคริปโตห้าแห่ง ก็ยิ่งทำให้ข้อกล่าวหาเรื่องการกีดกันในระดับระบบเป็นเรื่องซับซ้อนมากขึ้น

แม้ว่าธนาคารและกลุ่มการค้าจะยังเตือนเรื่องความไม่สมดุลด้านกฎระเบียบ แต่การอนุมัติดังกล่าวก็สะท้อนให้เห็นว่าการเข้าถึงในระดับสหพันธรัฐกำลังขยายตัวสำหรับโมเดลธนาคารทรัสต์ที่ให้ความสำคัญกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบ