สงครามอิหร่านบั่นทอนโอกาสเข้าถึงเครดิตของชาวอเมริกันอย่างเงียบๆ

สงครามระหว่างสหรัฐอเมริกาและอิหร่านยังไม่ส่งผลให้คะแนน FICO ลดลงแม้แต่จุดเดียว อย่างไรก็ตาม ผู้กู้ทั่วสหรัฐอเมริกากลับถูกปฏิเสธสินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อรถยนต์ที่พวกเขามีโอกาสได้รับเมื่อไม่กี่เดือนก่อนหน้านี้

ผู้ให้กู้ทั้งหลายต่างทยอยเพิ่มเกณฑ์การอนุมัติภายในและเสริมเงื่อนไขการปล่อยสินเชื่อมากขึ้น ดังนั้น การเปลี่ยนแปลงครั้งนี้จึงสะท้อนถึงเงินเฟ้อที่ขับเคลื่อนโดยราคาน้ำมันและความไม่แน่นอนจากธนาคารกลางสหรัฐ ไม่ได้มาจากการเปลี่ยนแปลงข้อมูลเครดิตของผู้บริโภคแต่อย่างใด

เหตุผลที่ผู้ให้กู้เริ่มระมัดระวังมากขึ้น

ความขัดแย้งดังกล่าวทำให้ช่องแคบฮอร์มุซ ซึ่งเป็นเส้นทางขนส่งน้ำมันประมาณ 20% ของทั้งโลก ถูกขัดขวาง ในขณะที่ราคาน้ำมันเบรนท์ พุ่งทะลุ 120 USD ต่อบาร์เรล ในช่วงจุดสูงสุดเมื่อเร็วๆ นี้

ต้นทุนพลังงานที่สูงขึ้น ส่งผลให้เงินเฟ้อในสหรัฐอเมริกาพุ่งขึ้นเป็น 3.2% ในเดือนมีนาคม 2026 ซึ่งสูงกว่าเป้าหมายของธนาคารกลางสหรัฐ ส่วนอัตราผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลอายุ 10 ปี เพิ่มขึ้นเป็น 4.48% ขณะที่ดอกเบี้ยสินเชื่อจำนองแบบคงที่ 30 ปี ก็ขยับขึ้นติดต่อกันห้าสัปดาห์ นับตั้งแต่สงครามเริ่มต้นขึ้น

ความเคลื่อนไหวด้านอัตราดอกเบี้ยเหล่านี้ได้สะท้อนไปยังฝ่ายปล่อยสินเชื่อของสถาบันการเงิน โดยธนาคารทั้งหลายต่างเริ่มมองว่าความเสี่ยงด้านภูมิรัฐศาสตร์เป็นเหตุผลในการเรียกขอเอกสารเพิ่ม และตั้งคะแนนขั้นต่ำสำหรับการปล่อยกู้ให้สูงขึ้น

แฟ้มขอสินเชื่อที่เคยผ่านอนุมัติอย่างง่ายดาย ตอนนี้ถูกทบทวนอย่างรอบคอบมากขึ้น

กลุ่มที่ได้รับผลกระทบมากที่สุด

แรงกดดันนี้กระจุกตัวอยู่ใน ช่วงคะแนน FICO 640 ถึง 720 ซึ่งเป็นกลุ่มผู้ขอสินเชื่อบ้านครั้งแรกรวมถึงผู้มีรายได้ปานกลาง สินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้รับผลกระทบจากมาตรการคุมเข้มมากที่สุด

ไม่มีคะแนนเครดิตของใครลดลงเพราะอิหร่าน แต่หากลองขอสินเชื่อบ้านด้วยคะแนน FICO 670 ในตอนนี้ ดูสิว่าจะเกิดอะไรขึ้น Alexander Katsman ผู้ก่อตั้ง Credit Booster AI ให้สัมภาษณ์กับ CNBC ว่า การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ตั้งใจดำเนินการอย่างเงียบๆ

เขายังเสริมอีกว่าผู้ให้กู้แทบไม่ค่อยประกาศมาตรการเหล่านี้อย่างเป็นทางการ ซึ่งมาตรการเหล่านี้จะดำเนินไปเองโดยอัตโนมัติ

ขณะนี้ตลาดได้ประเมินว่าอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางสหรัฐฯจะไม่มีการปรับลดในปี 2026 โดย Jerome Powell ประธานเฟด ได้เน้นว่าความกดดันด้านราคาน้ำมันจะยังคงอยู่ในระยะสั้น และ ตราบเท่าที่ภาวะชะงักงันในช่องแคบยังไม่คลี่คลาย เกณฑ์การกู้ยืมก็มีแนวโน้มจะค่อยๆ สูงขึ้นอย่างเงียบๆ