หน่วยงานกำกับดูแลการเงินชั้นนำของนิวยอร์กเรียกร้องให้ธนาคารนำการวิเคราะห์บล็อกเชนมาใช้ สะท้อนถึงการกำกับดูแลความเสี่ยงที่เชื่อมโยงกับคริปโตที่เข้มงวดขึ้น
การเคลื่อนไหวนี้สะท้อนถึงความกังวลของหน่วยงานกำกับดูแลว่าธนาคารแบบดั้งเดิมเผชิญกับการเปิดรับสินทรัพย์ดิจิทัลที่เพิ่มขึ้น ในขณะที่บริษัทที่เน้นคริปโตอยู่แล้วพึ่งพาเครื่องมือการตรวจสอบ กรมบริการทางการเงินคาดหวังให้ธนาคารใช้เครื่องมือเหล่านี้เพื่อตรวจจับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย
NYDFS กำหนดความคาดหวังด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ
ประกาศนี้ ออกเมื่อวันพุธโดยผู้กำกับ Adrienne Harris ใช้กับธนาคารที่ได้รับอนุญาตจากรัฐและสาขาต่างประเทศทั้งหมด ในจดหมายถึงอุตสาหกรรม กรมบริการทางการเงินแห่งรัฐนิวยอร์ก (NYDFS) เน้นว่าการวิเคราะห์บล็อกเชนควรบูรณาการเข้ากับโปรแกรมการปฏิบัติตามกฎระเบียบตามขนาด การดำเนินงาน และความเสี่ยงของแต่ละธนาคาร
Sponsoredหน่วยงานกำกับดูแลเตือนว่าตลาดคริปโตพัฒนาอย่างรวดเร็ว ทำให้สถาบันต้องอัปเดตกรอบการทำงานอย่างสม่ำเสมอ
เทคโนโลยีที่เกิดขึ้นใหม่แนะนำภัยคุกคามที่พัฒนาไปซึ่งต้องการเครื่องมือตรวจสอบที่เพิ่มขึ้น ประกาศระบุ
เน้นย้ำถึงความจำเป็นที่ธนาคารต้องป้องกันการฟอกเงิน การละเมิดการคว่ำบาตร และการเงินที่ผิดกฎหมายอื่น ๆ ที่เชื่อมโยงกับธุรกรรมสกุลเงินเสมือน เพื่อจุดประสงค์นี้ กรมได้ระบุพื้นที่เฉพาะที่การวิเคราะห์บล็อกเชนสามารถนำไปใช้ได้:
- การตรวจสอบ กระเป๋าเงิน ของลูกค้า ที่มีการเปิดรับคริปโตเพื่อประเมินความเสี่ยง
- การตรวจสอบแหล่งที่มาของเงิน จากผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน (VASPs)
- การตรวจสอบระบบนิเวศโดยรวม เพื่อตรวจจับการฟอกเงินหรือการเปิดรับการคว่ำบาตร
- การระบุและประเมินคู่สัญญา เช่น VASPs บุคคลที่สาม
- การประเมินกิจกรรมการทำธุรกรรมที่คาดหวังเทียบกับที่เกิดขึ้นจริง รวมถึงเกณฑ์ USD
- การประเมินความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์สินทรัพย์ดิจิทัลใหม่ ก่อนการเปิดตัว
ตัวอย่างเหล่านี้แสดงให้เห็นว่าสถาบันสามารถปรับเครื่องมือตรวจสอบให้เหมาะสมเพื่อเสริมสร้างกรอบการจัดการความเสี่ยงได้อย่างไร
คำแนะนำนี้ขยายจากกรอบกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินเสมือน (VCRA) ของ NYDFS ซึ่งได้ควบคุมการกำกับดูแลคริปโตในรัฐตั้งแต่ปี 2022
หน่วยงานกำกับดูแลส่งสัญญาณผลกระทบที่กว้างขึ้น
ผู้สังเกตการณ์ตลาดกล่าวว่าประกาศนี้ไม่ใช่เรื่องของกฎใหม่ แต่เป็นการชี้แจงความคาดหวัง โดยการทำให้บทบาทของการวิเคราะห์บล็อกเชนในการเงินแบบดั้งเดิมเป็นทางการ นิวยอร์กกำลังเสริมแนวคิดที่ว่าธนาคารไม่สามารถมองการเปิดรับคริปโตเป็นเรื่องเฉพาะได้
นักวิเคราะห์ยังเชื่อว่าแนวทางนี้อาจส่งผลกระทบเกินกว่า นิวยอร์ก หน่วยงานรัฐบาลกลางและหน่วยงานกำกับดูแลในรัฐอื่น ๆ อาจมองว่าคำแนะนำนี้เป็นแบบแผนสำหรับการปรับการกำกับดูแลธนาคารให้สอดคล้องกับความเป็นจริงของการยอมรับสินทรัพย์ดิจิทัล สำหรับสถาบัน การไม่ยอมรับเครื่องมือข่าวกรองบล็อกเชนอาจเชิญชวนการตรวจสอบจากหน่วยงานกำกับดูแลและบั่นทอนความสามารถในการรักษาความไว้วางใจของลูกค้า
ด้วยคริปโตที่ฝังแน่นในการเงินโลกอย่างมั่นคง ท่าทีของนิวยอร์กบ่งบอกว่าการวิเคราะห์บล็อกเชนไม่ใช่ทางเลือกสำหรับธนาคารอีกต่อไป แต่เป็นสิ่งจำเป็นในการปกป้องความสมบูรณ์ของระบบการเงิน
