เมื่อวันที่ 18 เมษายน 2025 คณะผู้พิพากษาอุทธรณ์ในรัฐแมสซาชูเซตส์ได้ปิดคดีพิพาทแปลกประหลาดที่ลูกค้า Lourenco Garcia พยายามให้ธนาคาร Santander รับผิดชอบเงิน USD 751,000 ที่เขาสูญเสียไปกับการหลอกลวงคริปโต
ศาลตัดสินว่าทั้งข้อตกลงลูกค้าของธนาคารและกฎหมายของรัฐไม่ได้บังคับให้ Santander ต้องบล็อกหรือแจ้งเตือนการโอนที่ลูกค้าอนุญาต แม้จะมีการฉ้อโกงเกิดขึ้นมากมายก็ตาม
ธนาคารซานทานแดร์ชนะคดีคริปโตที่ไม่ธรรมดา
ระหว่างเดือนธันวาคม 2021 ถึงมกราคม 2022 Garcia ใช้บัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์ของเขาในการทำ การซื้อด้วยบัตรเดบิต สองครั้งและการโอนเงินเจ็ดครั้งไปยังธนาคาร Metropolitan Commercial Bank ในนิวยอร์ก
เงินเหล่านั้นถูกใช้เพื่อ ซื้อคริปโตเคอเรนซีบน Crypto.com และแพลตฟอร์มที่อ้างว่าเป็น CoinEgg Garcia ได้เรียนรู้ภายหลังว่า CoinEgg เป็นการหลอกลวง ดังนั้นเงิน USD 751,000 ของเขาจึงหายไปทั้งหมด
เขาฟ้อง Santander ในข้อหาละเมิดสัญญา การบิดเบือนความจริงโดยประมาท และการละเมิดกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคของรัฐแมสซาชูเซตส์ โดยอ้างว่าธนาคารควรจะสังเกตและ หยุดการทำธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูง
อย่างไรก็ตาม ศาลอุทธรณ์ ปฏิเสธทุกข้อกล่าวหา โดยระบุว่าข้อตกลงลูกค้าระบุว่า Santander “อาจ” แทรกแซงเมื่อสงสัยว่ามีการฉ้อโกง แต่ไม่ได้กำหนดหน้าที่ให้ทำเช่นนั้น
นอกจากนี้ หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐยังไม่ได้สร้างข้อผูกพันทางกฎหมายให้ธนาคารตรวจสอบทุกธุรกรรม
ในขณะเดียวกัน ผู้เสียหายอ้างว่าเว็บไซต์ของ Santander ที่สัญญาว่าจะ “ติดต่อกับลูกค้า” เกี่ยวกับกิจกรรมที่น่าสงสัยไม่ได้สร้างหน้าที่ผูกพัน
อย่างไรก็ตาม ธนาคารจะไม่มีความรับผิดนี้เนื่องจาก Garcia เองเป็นผู้อนุญาตการโอนทั้งหมดและไม่เคยแสดงความกังวลจนกระทั่งหลังจากที่เขาสูญเสีย
แม้ว่าคำตัดสินที่ไม่ได้เผยแพร่จะมีน้ำหนักบรรทัดฐานจำกัด แต่ก็ส่งข้อความชัดเจนว่าธนาคารไม่ใช่ผู้ประกันภัยต่อการสูญเสียการลงทุนส่วนบุคคล
ในช่วงเวลาที่ การหลอกลวงคริปโต กำลังเพิ่มขึ้นและ การกำกับดูแลกำลังเพิ่มขึ้น สถาบันจะพึ่งพาภาษาสัญญาที่ชัดเจนเพื่อกำหนดความรับผิดชอบของตน
ดังนั้น ลูกค้าต้องใช้ความรอบคอบและ มาตรการป้องกันการฉ้อโกง เมื่อย้ายเงินจำนวนหกหลักไปยังสินทรัพย์ดิจิทัลที่มีความเสี่ยงสูง
โดยรวมแล้ว ดูเหมือนว่าความพยายามสองปีของ Garcia ในการกู้คืนเงินของเขาจบลงด้วยความโชคร้าย เขายื่นคำร้องครั้งแรกในเดือนตุลาคม 2022
ด้วยทั้งศาลสูงและศาลอุทธรณ์ที่เข้าข้าง Santander เรื่องราวทางกฎหมายนี้จบลงเป็นบทเรียนเกี่ยวกับขีดจำกัดความรับผิดของธนาคารในธุรกรรมคริปโตที่ลูกค้าเริ่มต้น
ข้อจำกัดความรับผิด
หมายเหตุบรรณาธิการ: เนื้อหาต่อไปนี้ไม่ได้สะท้อนถึงมุมมองหรือความคิเห็นของ BeInCrypto มันจัดทำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรถูกตีความว่าเป็นคำแนะนำทางการเงิน กรุณาทำการวิจัยของคุณเองก่อนที่จะทำการตัดสินใจลงทุนใดๆ