SWIFT ได้ประกาศโครงการชำระเงินระดับโลกใหม่ เพื่อทำให้การโอนเงินข้ามประเทศสำหรับผู้บริโภคและธุรกิจขนาดเล็ก รวดเร็วและคาดการณ์ได้เหมือนการชำระเงินภายในประเทศ
โครงการนี้ที่เปิดเผยเมื่อวันที่ 29 มกราคม จะเปิดตัวเป็นระยะในปี 2026 โดยมีผลิตภัณฑ์เวอร์ชันเริ่มต้นที่จำเป็นวางแผนเปิดตัวในช่วงครึ่งปีแรก ขณะนี้มีธนาคารกว่า 40 แห่งที่มีส่วนร่วมในการพัฒนากรอบนี้แล้ว
ในตอนแรก ประกาศนี้ ดูเหมือนจะเป็นเพียงอัปเกรดโครงสร้างพื้นฐานตามปกติ อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริงประกาศดังกล่าวคือ การเปลี่ยนแปลงกลยุทธ์ที่สำคัญ — และสะท้อนปัญหาหลายข้อที่ Ripple ได้เน้นย้ำมานานหลายปี
Sponsoredธุรกรรมระหว่างประเทศผ่าน SWIFT เปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่
โครงการ Payments Scheme ใหม่ของ SWIFT มุ่งเป้าไปที่ การชำระเงินข้ามประเทศที่มีจุดเริ่มต้นจากผู้บริโภคและ SME ซึ่งเป็นส่วนที่มักประสบปัญหาเรื่องการจัดส่งที่ล่าช้า ค่าธรรมเนียมไม่ชัดเจน และอัตราแลกเปลี่ยนที่ไม่แน่นอน
ภายใต้โครงการนี้ ธนาคารที่เข้าร่วมจะต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เคร่งครัด ซึ่งรวมถึงการประกาศค่าธรรมเนียมและอัตราแลกเปลี่ยนเงินล่วงหน้า การรับประกันการจัดส่งจำนวนเงินเต็มจำนวน และสามารถตรวจสอบสถานะธุรกรรมได้ตลอดเส้นทาง
พูดง่ายๆ ลูกค้าควรรู้ ว่าต้องจ่ายเท่าไหร่ ผู้รับจะได้รับเงินเท่าไร และเงินจะถึงเมื่อไร ก่อนที่จะทำธุรกรรม
SWIFT กำลังตระหนักถึงภัยคุกคามจากบล็อกเชนหรือไม่
การชำระเงินรายย่อยข้ามประเทศได้กลายเป็นจุดอ่อนของธนาคาร
การชำระเงินในประเทศของหลายประเทศขณะนี้ใช้เวลาเพียงไม่กี่วินาที ในทางกลับกัน การโอนเงินระหว่างประเทศยังคงใช้เวลาหลายวัน ผ่านตัวกลางหลายจุด และบ่อยครั้งสูญเสียมูลค่าระหว่างทาง
บริษัทฟินเทคและเครือข่ายที่ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนต่างเข้ามาใช้ประโยชน์จากช่องว่างนี้ Ripple โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ได้ยืนยันว่าวิธีการโอนเงินผ่านธนาคารตัวกลางแบบเดิม ไม่สามารถตอบสนองความคาดหวังของยุคปัจจุบันได้
Sponsored Sponsoredการประกาศของ SWIFT สะท้อนถึงแรงกดดันที่มากขึ้นในการอุดช่องว่างนี้
SWIFT ยอมรับปัญหาเดียวกับที่ Ripple ชี้ให้เห็น
เป็นเวลาหลายปีแล้วที่ Ripple มองว่าการชำระเงินข้ามประเทศ มีปัญหาหลักอยู่สามประการ
- ผู้ส่งเงินแทบไม่รู้ต้นทุนทั้งหมดล่วงหน้า
- การชำระเงินเคลื่อนที่ช้าและคาดการณ์ได้ยาก
- ธนาคารต้องสำรองเงินในบัญชีข้ามประเทศ ส่งผลให้เงินทุนจมอยู่
โครงการใหม่ของ SWIFT มุ่งเน้นแก้ไข สองปัญหาแรก คือ ความโปร่งใสและความคาดการณ์ได้
การสอดคล้องกันนี้ไม่ได้เกิดขึ้นโดยบังเอิญ มันแสดงให้เห็นว่าจุดเจ็บปวดที่ Ripple เน้นไว้นั้นมีอยู่จริง แม้ SWIFT จะเลือกใช้วิธีแก้ไขที่ต่างกันก็ตาม
แม้จะมีการปรับปรุง แต่รูปแบบของ SWIFT ไม่ได้เปลี่ยนวิธีการชำระเงินระหว่างธนาคารจริง ๆ
เงินทุนยังคงต้องผ่านเครือข่ายธนาคารตัวกลาง ธนาคารทั้งหมดยังคงต้องพึ่งพาบัญชีก่อนหน้านี้ในสกุลเงินต่างประเทศ และเงินทุนจะยังคงถูกล็อกไว้เพื่อรองรับการโอนข้ามประเทศ
โครงการนี้ช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของการชำระเงินสำหรับลูกค้า แต่ยังไม่เปลี่ยนวิธีการบริหารสภาพคล่องของธนาคารเบื้องหลังเลย
ข้อจำกัดนี้เองจึงกำหนดขอบเขตที่โซลูชันของ SWIFT จบลง
โครงการนำร่องธนาคารของ Ripple น่าจับตา
ความร่วมมือกับธนาคารล่าสุดของ Ripple ใช้วิธีที่แตกต่างออกไป
แทนที่จะเน้นมาตรฐานการส่งสารและการบังคับใช้กฎ Ripple มุ่งเป้าไปที่กลไกการชำระบัญชีโดยใช้โครงข่ายบล็อกเชนและ stablecoin ที่ได้รับการกำกับดูแล เพื่อพยายามลดความต้องการใช้บัญชีที่มีเงินทุนล่วงหน้า
Sponsored Sponsoredธนาคารในภูมิภาคต่าง ๆ เช่น ซาอุดีอาระเบีย สวิตเซอร์แลนด์ และญี่ปุ่น กำลังทดสอบโมเดลนี้ในสภาพแวดล้อมที่มีการควบคุม โดยโครงการนำร่องเหล่านี้ไม่ได้มุ่งหมายจะแทนที่ SWIFT แต่เน้นไปที่การลดต้นทุนเงินทุนในบางช่องทางเท่านั้น
จุดเด่นของ Ripple จึงอยู่ที่งบดุล ไม่ใช่แค่ส่วนติดต่อผู้ใช้งาน
ทางเลือกของ Ripple แคบลง
การขยับตัวของ SWIFT ได้ยกระดับความคาดหวังทั่วทั้งอุตสาหกรรม ความโปร่งใสและความแน่นอนในการส่งมอบจะกลายเป็นมาตรฐานพื้นฐาน
สิ่งนี้จึงลดความสามารถของ Ripple ในการสร้างความแตกต่างด้วยความเร็วและความโปร่งใสอย่างเดียว แต่ขณะเดียวกันก็ไม่ได้ทำให้ความต้องการโมเดลการชำระบัญชีทางเลือกหมดไป
ในภูมิภาคที่ใช้เงินทุนสูงหรือเศรษฐกิจเกิดใหม่ ประสิทธิภาพด้านสภาพคล่องยังไม่ได้รับการแก้ไข และนี่เองที่แนวทางของ Ripple ยังคงดึงดูดธนาคารต่าง ๆ อย่างต่อเนื่อง
โดยสรุปแล้ว SWIFT ยังไม่ได้ใช้บล็อกเชน ยังไม่ได้รวม XRP และยังไม่เลิกใช้ระบบธนาคารตัวกลาง
SWIFT กำลังยอมรับปัญหาเชิงโครงสร้างเดียวกับที่ Ripple ชี้ให้เห็นมาหลายปี — แต่เลือกวิธีแก้ไขโดยยังคงรักษาระบบเดิมไว้
