ธนาคารสหรัฐเตือนการให้ใบอนุญาตคริปโตโดย OCC อาจทำให้ระบบธนาคารอ่อนแอ

อุตสาหกรรมธนาคารของสหรัฐอเมริกาได้ประสานความร่วมมือกันเพื่อต่อต้านแนวทางของสำนักงานผู้ควบคุมสกุลเงิน (OCC) โดยความเคลื่อนไหวนี้มีเป้าหมายเพื่อคัดค้านความพยายามของหน่วยงานกำกับดูแลที่ต้องการผนวกบริษัทคริปโตเคอร์เรนซีเข้ากับระบบธนาคารของรัฐบาลกลาง

วันที่ 12 ธันวาคม OCC ได้อนุมัติแบบมีเงื่อนไขในการออกใบอนุญาตบริษัททรัสต์ระดับชาติให้แก่ 5 บริษัทสินทรัพย์ดิจิทัลซึ่งประกอบด้วย Ripple, Fidelity, Paxos, First National Digital Currency Bank และ BitGo โดยหน่วยงานกำกับดูแลธนาคารย้ำว่าผู้ขออนุญาตด้านคริปโตเหล่านี้ได้ผ่าน “กระบวนการตรวจสอบอย่างเข้มงวด” แบบเดียวกับผู้สมัครขอใบอนุญาตธนาคารระดับชาติทุกราย

อุตสาหกรรมธนาคารสหรัฐท้าทายการดำเนินการของ OCC

อย่างไรก็ตาม สมาคมธนาคารอเมริกัน (ABA) และสมาคมธนาคารชุมชนอิสระแห่งอเมริกา (ICBA) เห็นว่า การดำเนินการของ OCC ก่อให้เกิดระบบธนาคารสองชั้นในสหรัฐอเมริกา

ข้อกล่าวหาหลักของพวกเขาคือบริษัทฟินเทคและคริปโตได้รับใบอนุญาตธนาคารระดับชาติเชิงสัญลักษณ์โดยที่ยังไม่มีความคุ้มครองจาก Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) หรือไม่ปฏิบัติตามมาตรฐานเงินกองทุนและสภาพคล่องแบบที่ธนาคารแบบครบวงจรต้องดำเนินการ

กลุ่มเหล่านี้ยังให้เหตุผลว่าโครงสร้างเช่นนี้กระตุ้นให้เกิดสิ่งที่พวกเขาเรียกว่าการเก็งกำไรทางกฎระเบียบในระดับรัฐบาลกลาง

เนื่องจากเมื่อบริษัทคริปโตได้รับใบอนุญาตระดับชาติ บริษัทเหล่านั้นก็สามารถได้ประโยชน์จากการที่ข้อบังคับของรัฐสำหรับผู้โอนเงินไม่ถูกบังคับใช้ ขณะที่ยังหลีกเลี่ยงภาระหน้าที่ด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดมากมายที่ใช้กับสถาบันรับฝากเงินที่มีประกัน

Rob Nichols ประธานสมาคม ABA กล่าวว่าการอนุมัติเหล่านี้ “ทำให้ขอบเขต” ของนิยามธนาคารไม่ชัดเจน และเขายังโต้แย้งว่าการบั่นทอนนิยามนี้เสี่ยงต่อการลดความมั่นคงในตัวใบอนุญาตเองอีกด้วย

ในมุมมองของเขา การขยายอำนาจทรัสต์ให้กับบริษัทที่มิได้ปฏิบัติหน้าที่ในบทบาทผู้ดูแลผลประโยชน์ตามธรรมเนียมจะสร้างกลุ่มสถาบันที่มีลักษณะคล้ายธนาคารทั้งในนามและขอบเขตแต่ยังขาดการกำกับดูแลอย่างเท่าเทียมกัน

ในขณะเดียวกัน ความกังวลของพวกเขายังครอบคลุมไปมากกว่าประเด็นการแข่งขัน

กลุ่มธนาคารเตือนว่าผู้บริโภคแต่ละรายอาจสับสนในการแยกแยะระหว่างธนาคารที่มีประกันกับสถาบันทรัสต์ระดับชาติซึ่งถือสินทรัพย์คริปโตที่ไม่มีประกันจำนวนมาก

พวกเขาเห็นว่า OCC ยังไม่ได้อธิบายอย่างเพียงพอถึงวิธีบริหารความล้มเหลวของสถาบันเช่นนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากสถาบันนั้นถือสินทรัพย์ดิจิทัลมูลค่าหลายพันล้าน USD ซึ่งอยู่นอกเครือข่ายความปลอดภัยตามเดิม

ICBA ขอให้หยุดอนุมัติใบอนุญาต

ขณะเดียวกัน ICBA ยังได้ตั้งคำถามโดยตรงต่ออำนาจตามกฎหมายของ OCC ในการออกใบอนุญาตเหล่านี้ด้วย

กลุ่มนี้ได้มุ่งวิพากษ์วิจารณ์ไปที่ Interpretive Letter No. 1176 ซึ่งคำแนะนำนี้เปิดทางให้ธนาคารทรัสต์สามารถดำเนินกิจกรรมที่ไม่ใช่หน้าที่ตัวแทนดูแลผลประโยชน์ผู้อื่น เช่น การเก็บรักษา เงินสำรอง stablecoin ได้

Rebeca Romero Rainey ประธาน ICBA ได้อธิบายถึงการดำเนินการดังกล่าวว่าเป็น “การเปลี่ยนแปลงนโยบายครั้งใหญ่” ซึ่งขยายขอบเขตของใบอนุญาตธนาคารทรัสต์แห่งชาติเกินกว่าจุดประสงค์ในอดีต

Rainey กล่าวเพิ่มเติมว่า การเปลี่ยนแปลงนโยบายครั้งใหญ่ของ OCC ภายใต้ Interpretive Letter #1176 นี้เป็นการแยกออกจากบทบาทของบริษัททรัสต์แบบดั้งเดิม และยังเอื้อต่อกรอบกำกับดูแลที่ไม่สอดคล้องกัน ซึ่งสร้างภัยคุกคามต่อเสถียรภาพทางการเงิน อย่างไรก็ตาม หน่วยงานจึงจำเป็นต้องเปลี่ยนทิศทาง

ทั้งนี้กลุ่มดังกล่าวให้เหตุผลว่า OCC กำลังเปิดโอกาสให้บริษัทฟินเทคที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถยืมความน่าเชื่อถือของ ระบบธนาคารของสหรัฐอเมริกา ไปใช้งานได้ ในขณะที่บริษัทเหล่านี้กลับไม่ถูกกำกับจนเต็มรูปแบบเช่นเดียวกับสถาบันที่มีประกันเงินฝาก

ด้วยเหตุนี้ ทั้งสองสมาคมการค้าได้เรียกร้องให้มีการหยุดชั่วคราวและยกเลิกการอนุมัติทั้งหมดทันที

พวกเขาเตือนว่ากรอบการดำเนินงานปัจจุบันอาจสร้างสถาบันที่ OCC “ไม่มีความพร้อมในการแก้ไขปัญหาอย่างเป็นระบบ” ซึ่งหากเกิดความล้มเหลว อาจส่งผลให้ธนาคารแบบดั้งเดิมและระบบการเงินโดยรวมเผชิญกับความเสี่ยง