มันมีคำพูดที่ว่า: ยามน้ำขึ้น เรือทุกลำย่อมลอยสูง เป็นที่น่าเสียดายว่า น้ำที่สูงขึ้นมานั้นก็สามารถท่วมพวกเขาได้เช่นกัน ถึงแม้ว่าค่าใช้จ่ายในด้านพลังงานและน้ำมันเชื้อเพลิงจะชะลอตัวลงอย่างมาก แต่ก็ยังมีความเป็นไปได้มากที่ “อัตราเงินเฟ้อ” จะก่อให้เกิดผลกระทบมากมาย สุดท้ายแล้ว การว่างงานยังคงเพิ่มขึ้น ธุรกิจและการล้มละลายส่วนบุคคลเพิ่มมากขึ้น ค่าไฟอยู่ในระดับสูงสุด และเงินดอลลาร์ยังคงอ่อนค่าอย่างต่อเนื่อง เรื่องเหล่านี้ทำให้เกิดความกลัวเรื่องเงินเฟ้อ
ปกติแล้ว ภาวะเงินเฟ้อนั้นเป็นฝันร้ายสำหรับทุกคน โชคดีที่ถ้าคุณอยู่ในวัยทำงาน ความคุ้มครองภาวะเงินเฟ้อจะมาจากการขึ้นค่าแรงที่คุณหามาได้อย่างยากลำบาก แต่เมื่อคุณเกษียณแล้ว คุณจะอยู่ตัวคนเดียว เหลือเพียงแค่การลงทุนของคุณเท่านั้น และไม่มีเจ้านายให้หันไปหา ดังนั้น คุณจะจัดการตัวเองและวางแผนการเกษียณของคุณเพื่อทำกำไรให้ได้ไม่ว่ากระแสน้ำจะเปลี่ยนไปอย่างไร? ลองอ่านบทความนี้เพื่อสำรวจวิธีการต่างๆ ในการจัดการการเกษียณอายุเพื่อรับมือกับภาวะเงินเฟ้อ
“เงินเฟ้อ” คืออะไร?
เงินเฟ้อเป็นศัพท์ทางเศรษฐกิจที่อธิบายถึงการเพิ่มขึ้นของราคาโดยเฉลี่ย ทำให้กำลังซื้อของคุณลดลง ค่าเฉลี่ยเมื่อเวลาผ่านไปมักจะอยู่ที่ประมาณ 3% แต่มันก็มีการเปลี่ยนแปลงทุกปี
อัตราเงินเฟ้อใช้ในธุรกิจและสูตรทางเศรษฐกิจหลายอย่าง และอัตราเงินเฟ้อโดยเฉลี่ยของธนาคารกลางสหรัฐฯ มักจะอยู่ที่ประมาณ 2% แต่มันจะเปลี่ยนแปลงบ้างเป็นครั้งคราว โดยพื้นฐานแล้ว อัตราเงินเฟ้อจะถูกกำหนดโดยดัชนีราคาผู้บริโภคหรือ CPI ซึ่งเป็นสถิติรายเดือนของราคาที่เผยแพร่ทุกเดือนโดยรัฐบาลสหรัฐฯ เครื่องมืออื่นๆ ได้แก่ ดัชนีราคา PCE ที่ธนาคารกลางสหรัฐฯ ใช้
ดูเผินๆ ภาวะเงินเฟ้อทำให้ทุกสิ่งที่คุณซื้อมีราคาแพง เงินดอลลาร์ที่คุณเก็บไว้ใต้ที่นอนในปีที่แล้วยังคงเท่าเดิม แต่กำลังซื้อในปัจจุบันไม่เท่าเดิม แล้วมันเกิดอะไรขึ้น? เงินเฟ้อยังไงหล่ะ! อย่างไรก็ตาม มันมีบางกรณีที่เจ้าของธุรกิจจงใจทำให้ราคาสินค้าเฟ้อ แต่โดยปกติแล้ว การเพิ่มขึ้นของสินค้าและบริการโดยรวมเกิดจากอัตราเงินเฟ้อ
เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อทำให้มูลค่าของเงินลดลงเมื่อเวลาผ่านไป คุณต้องใช้เงินทำงานและวางแผนการเงินอย่างเหมาะสมเพื่อที่จะได้รับความคุ้มครองจากปัญหาดังกล่าว
ผลกระทบของเงินเฟ้อต่อการวางแผนการเงิน
อัตราเงินเฟ้อและการวางแผนการเงินมีความสัมพันธ์กันในลักษณะที่ว่าแม้กระทั่งแผนการเงินที่มีรายละเอียดเป็นอย่างดี ไม่สามารถดำเนินการให้เสร็จสิ้นได้หากไม่คำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อ มันจะทำให้กำลังซื้อของเราลดลงและส่งผลกระทบต่อแต่ละภาคส่วนในรูปแบบต่างๆ
สุดท้ายแล้ว อัตราเงินเฟ้อก็เป็นปัญหาหลักสำหรับผู้ที่มีรายได้คงที่และผู้ที่มีความเสี่ยงน้อยที่สุด ซึ่งรวมถึงผู้เกษียณอายุที่ไม่มีค่าจ้าง อย่างไรก็ตาม อัตราผลกระทบของมันขึ้นอยู่กับว่าคุณเตรียมตัวมาดีแค่ไหน หากมีการวางแผนอย่างดี คุณสามารถเปลี่ยนแผนการเงินของคุณเพื่อชดเชยราคาที่เพิ่มขึ้นได้เสมอ อัตราเงินเฟ้อมีผลเสียมากที่สุดเมื่อคุณไม่คาดคิดถึงมัน
กำลังซื้อ
นี่คือมูลค่าของสินค้าและบริการที่หน่วยเงินสามารถซื้อได้ในช่วงเวลาหนึ่ง อัตราเงินเฟ้ออาจจะส่งผลต่อการเงินของคุณ เนื่องจากต้นทุนสินค้าที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องสามารถลดปริมาณ/คุณภาพที่คุณสามารถจะซื้อได้
ตัวอย่างเช่น ลองนึกถึงราคาสินค้าเมื่อ 5 ปีที่แล้ว สินค้ามูลค่า 50 ดอลลาร์สหรัฐฯ จะได้รับมันมากเท่าไร เมื่อเทียบกับตอนนี้? โดยทั่วไป ราคาจะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้นคุณควรคำนึงถึงสิ่งนี้ในแผนการเงินของคุณ มันเป็นเรื่องที่สิ่งสำคัญเพราะ 50 ดอลลาร์อาจจะมีค่าไม่มากนักในอีก 5 ปีข้างหน้า
การทำความเข้าใจสิ่งนี้จะช่วยเตรียมคุณให้พร้อมสำหรับภัยพิบัติที่อาจจะเกิดขึ้นในอนาคต
เงินออม
ในท้ายที่สุด หากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ของธนาคารของคุณต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อ คุณจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในเชิงลบ และคุณจะสูญเสียเงิน
ตัวอย่างเช่น สมมติว่าเงินของคุณอยู่ในบัญชีออมทรัพย์ของธนาคารที่จ่ายดอกเบี้ยมาตรฐานของธนาคารกลางประมาณ 2% ต่อปี และอัตราเงินเฟ้อของประเทศที่มีอยู่คือ 3.5% ต่อปี เงินของคุณกำลังสูญเสีย 1.5% ของกำลังซื้อในแต่ละปี อย่างไรก็ตาม หากคุณลงทุนเงินของคุณในอัตราดอกเบี้ย 3.5% คุณจะถึงจุดคุ้มทุน และเงินของคุณจะยังคงมีมูลค่าอยู่
โดยรวมแล้ว มูลค่าของเงินเป็นสัดส่วนกับเวลา ดังนั้น เงินออมของคุณจะได้รับผลกำไรก็ต่อเมื่อมีการลงทุนในอัตราที่สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อตามปกติที่รายงานในประเทศของคุณในช่วงเวลาเดียวกับที่คุณลงทุน
ดังนั้น คุณควรจับตาดู “อัตราเงินเฟ้อ” ที่เพิ่มขึ้นในประเทศของคุณ และวางแผนการเงินของคุณไปตามนั้น
“เงินเฟ้อ” ส่งผลต่อแผนการเกษียณอายุของคุณอย่างไร
ในการเกษียณอายุ รายได้หลัก 2 อย่างต่อเดือนคือประกันสังคมและเงินบำนาญ ความจริงก็คือค่าใช้จ่ายใดๆ ที่ไม่ครอบคลุมด้วยเงินเหล่านี้จะต้องมีการถอนเงินเก็บออกมาใช้ อัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นจะทำให้เงินที่คุณต้องถอนออกเพื่อรักษามาตรฐานการครองชีพของคุณเพิ่มมากขึ้นเช่นกัน
เมื่ออัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้น จำนวนเงินที่คุณต้องใช้ก็เพิ่มขึ้นด้วย ซึ่งนั่นทำให้เป็นเรื่องยากต่อการซื้อสิ่งจำเป็นขั้นพื้นฐานของมนุษย์ มันหมายความว่า อัตราเงินเฟ้อส่งผลกระทบโดยตรงต่อระยะเวลาที่คุณจะสามารถใช้ชีวิตอยู่ได้หลังการเกษียณของคุณ
ประกันสังคม
ประกันสังคมนั้นรวมถึงผลประโยชน์ต่างๆ ที่รัฐบาลสหรัฐฯ มอบให้กับพลเมืองทุกคน โดยพื้นฐานแล้ว พวกเขาจะให้กองทุนแก่ผู้เกษียณซึ่งสนับสนุนค่าครองชีพของพวกเขาประมาณ 40% ช่วงอายุเฉลี่ยมักจะอยู่ระหว่าง 62–67 ปี และเป็นที่ทราบกันดีว่าผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่ต้องพึ่งพาเงินเหล่านี้
อย่างไรก็ตาม การเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องของอัตราเงินเฟ้อยังคงเป็นปัญหาสำคัญ ปกติแล้ว 40% นั้นไม่เพียงพอต่อค่าครองชีพที่สูงขึ้น ด้วยราคาสินค้าที่มีราคาแพงขึ้นในแต่ละวัน จากการที่ต้นทุนความต้องการขั้นพื้นฐานของมนุษย์พุ่งสูงขึ้น ซึ่งรวมทั้งค่ารักษาพยาบาล อาหาร ฯลฯ เงินทุนของรัฐบาลจึงไม่เพียงพอสำหรับผู้เกษียณอายุ สถิติจาก The Senior Citizens League แสดงให้เห็นว่า สวัสดิการประกันสังคมสูญเสียกำลังซื้อไป 30% ตั้งแต่ปี 2000 ดังนั้น มันจึงมีความจำเป็นในการวางแผนเกษียณอายุอย่างเหมาะสม
เงินบำนาญ
เงินบำนาญเป็นวิธีหลักอีกวิธีหนึ่งที่ผู้สูงอายุออมไว้เพื่อได้ในอนาคต เงินของคุณไม่ได้ลงทุนเพื่อผลกำไรเท่านั้น แต่รัฐบาลหรือนายจ้างของคุณยังจ่ายให้คุณด้วย อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือกองทุนเหล่านี้ก็ยังคงได้รับผลกระทบจากภาวะเงินเฟ้อ ทั้งในด้านเงินออมและการลงทุน
ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณได้รับเงินบำนาญประจำปี 30,000 ดอลลาร์ มีเงินออมบำนาญ 100,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ และสามารถคาดหวังผลตอบแทนจากการลงทุนปีละ 5% จากบัญชีของคุณ จากนั้น ใช้เครื่องคำนวณการเกษียณอายุแบบออนไลน์ มาดูกันว่าเงินบำนาญของคุณจะคงอยู่ได้นานกี่ปีหากอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 1%, 3% หรือ 5% ตลอดระยะเวลาเกษียณของคุณ
ถ้าอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ย 1% เงินออมของคุณจะคงอยู่ได้ประมาณ 7 ปี และด้วยอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ย 3% การออมเงินบำนาญของคุณจะเป็นศูนย์ในเวลาประมาณ 4.5 ปี อย่างไรก็ตาม ด้วยอัตราเงินเฟ้อ 5% ต่อปี เงินออมของคุณจะคงอยู่ได้เพียง 3.5 ปี แต่ต้องสังเกตว่าตัวเลขเหล่านี้จะแตกต่างกันไปตามรายได้บำนาญของคุณ
อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือ แม้ว่ารัฐบาลและการปกครองส่วนท้องถิ่นบางแห่งจะครอบคลุมค่าครองชีพและปรับค่าจ้างเพื่อให้สมดุลกับผลกระทบของเงินเฟ้อ แต่เงินบำนาญของเอกชนไม่ครอบคลุมการปรับขึ้นของค่าครองชีพ
“เงินเฟ้อ” จะส่งผลต่อ 401k หรือ IRA ของฉันอย่างไร?
เมื่อพูดถึงการออมเพื่อการเกษียณอย่างมีประสิทธิภาพ การตัดสินใจที่ดีที่สุดอย่างหนึ่งที่สามารถทำได้คือการลงทุนในแผนการเกษียณอายุที่เชื่อถือได้ ซึ่ง แผน 401k / IRA อาจจะอยู่ในอันดับต้นๆ ของแผนการเกษียนอายุที่พบบ่อยที่สุด
IRA นั้นเป็นบัญชีเกษียณส่วนบุคคล ในขณะที่ 401k นั้นก็ไม่ต่างกันซักเท่าไร เพียงแค่มันเป็นคำที่มืออาชีพขององค์กรใช้เพื่อเสนอให้พนักงานของตน
โดยทั่วไปแล้ว การลงทุนในบัญชี IRA/401k แบบดั้งเดิมนั้นจะทำให้คุณไม่ต้องเสียภาษี ซึ่งหมายความว่าการลงทุนของคุณเติบโตขึ้นทุกปีโดยไม่ต้องเสียภาษีจนกว่าคุณจะพร้อมที่จะนำมันออกไป อย่างไรก็ตาม เมื่อคุณเกษียณอายุและพร้อมที่จะรับเงินเกษียณ คุณจะได้รับผลกระทบจากอัตราเงินเฟ้อและภาษีที่เพิ่มสูงขึ้น
ตัวอย่างเช่น หากอัตราเงินเฟ้อในปัจจุบันอยู่ที่ 4% และ ROI 401k ของคุณคือ 5% กำไรสุทธิของคุณจะเท่ากับ 1% ในทางกลับกัน หาก 401k ของคุณให้ 3% กำไรสุทธิของคุณจะอยู่ที่ -1% ซึ่งจะส่งผลให้เกิดการสูญเสีย โดยรวมแล้ว นี่หมายถึงการเอาชนะอัตราเงินเฟ้อ การลงทุนของคุณจะต้องแข็งแกร่งมากกว่า คุณอยากจะเก็บเงินไว้ในเงินฝากออมทรัพย์ 401k นานแค่ไหน มันก็ขึ้นอยู่กับว่า คุณใกล้จะเกษียณอายุและไปถึงเป้าหมายของการลงทุนของคุณเพียงใด
ต่อไปนี้เป็นวิธีต่างๆ ในการปกป้องกองทุนเกษียณอายุของคุณจากภาวะเงินเฟ้อ
7 วิธีในการจัดการกับการเกษียณอายุพร้อมกับอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้น
1. กระจายพอร์ตการลงทุนของคุณ
เพื่อรับมือกับภาวะเงินเฟ้อที่เพิ่มสูงขึ้น คุณจะต้องเพิ่มพอร์ตการลงทุนของคุณโดยการลงทุนในสินทรัพย์ที่สามารถช่วยให้คุณขับไล่ภาวะเงินเฟ้อออกไปได้ และเพิ่มกำลังซื้อของคุณเมื่อเวลาผ่านไป สำหรับนักลงทุนรุ่นใหม่ นี่อาจจะหมายถึงลงทุนในพอร์ตหุ้นจำนวนมาก แต่สำหรับผู้เกษียณอายุที่มีความเสี่ยงน้อยกว่า มันสำคัญที่จะต้องพิจารณาสินทรัพย์ที่ได้รับการคุ้มครองจากเงินเฟ้อ เช่น สินค้าโภคภัณฑ์และพันธบัตร
ในขณะที่กระจายพอร์ตการลงทุนของคุณ ให้จัดความเสี่ยงของคุณให้สอดคล้องกับเป้าหมายระยะยาวหรือระยะสั้นของคุณ ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณเป็นผู้หญิงอายุ 50 ปี ด้วยเงิน 50,000 ดอลลาร์ที่ลงทุนไปใน 401k และต้องการกระจายมันออกเพื่อเพิ่มรายได้ของคุณเพื่อการเกษียณ เช่นนั้น คุณสามารถตัดสินใจในการสำรวจโอกาสทางการตลาดที่สามรถทำได้ในปีที่เหลืออยู่จนกว่าคุณจะมีสิทธิ์ถอนเงินเกษียณอายุ
ตัวอย่างเช่น คุณอาจจะต้องการวางประมาณ 40% ของพอร์ตการลงทุนของคุณไว้ในหุ้นสามัญ เนื่องจากมันมีศักยภาพในการเติบโตสูงสุด ในทำนองเดียวกัน คุณสามารถลงทุน 30% ในพันธบัตรรัฐบาล 20% ในสกุลเงินดิจิทัล และ 10% ในหลักทรัพย์ เมื่อการเกษียณอายุใกล้เข้ามา คุณสามารถเพิ่มในส่วนของหลักทรัพย์และลดในส่วนหุ้นสามัญเพื่อลดความเสี่ยงได้
พันธบัตรที่มีความเสี่ยงต่ำจะถ่วงดุลหุ้นที่มีความเสี่ยงสูง และการกระจายการลงทุนอื่นๆ เข้าสู่หุ้น สินค้าโภคภัณฑ์ และสกุลเงินดิจิทัล จะช่วยให้รับมือกับภาวะเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นหรือความล้มเหลวในระยะยาวของอุตสาหกรรมใดๆ โดยเฉพาะได้
2. ลดค่าใช้จ่ายใหญ่ๆ บางส่วน
หากคุณมีรายได้คงที่ วิธีหนึ่งที่ปลอดภัยในการป้องกันตัวเองจากการขาดแคลนเงินในกรณีฉุกเฉินในช่วงเกษียณอายุคือการใช้จ่ายให้น้อยลง ดังนั้น การลดพฤติกรรมการใช้จ่ายและเริ่มออมให้มากขึ้นจึงเป็นสิ่งที่สำคัญ การใช้จ่ายให้น้อยลงไม่เพียงช่วยให้คุณประหยัดจากเหตุฉุกเฉินที่ไม่จำเป็นในช่วงเกษียณอายุเท่านั้น แต่มันยังเป็นประตูสู่การสร้างความมั่งคั่งอย่างแท้จริง
โดยทั่วไปแล้ว มันเป็นเรื่องที่ง่ายมากที่จะใช้จ่ายเงินไปโดยไม่ต้องมีงบประมาณจริง วิธีหนึ่งที่ดีในการลดค่าใช้จ่ายของคุณคือการใช้เงินสดเท่านั้น โดยมีวงเงินรายเดือนกำหนดไว้ คุณสามารถกำหนดรายได้ต่อเดือนของคุณประมาณ 5% เป็นเงินสดสำหรับความต้องการส่วนบุคคล ซึ่งรวมไปถึงสิ่งต่างๆ เช่น การรับประทานอาหารนอกบ้าน ความบันเทิง และค่าใช้จ่ายเบ็ดเตล็ด ถอนเงินสดออกทุกสัปดาห์ และเมื่อคุณใช้เงินจนหมด คุณต้องรอจนถึงอีกสัปดาห์ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณจำกัดพฤติกรรมการใช้จ่ายได้อย่างไม่ต้องสงสัยและช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากขึ้น
3. พิจารณาการย้ายที่อยู่
การเกษียณอายุเป็นหนึ่งในการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ที่สุดในชีวิต และมาพร้อมกับการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ที่มีแนวโน้มว่าจะส่งผลกระทบต่อทุกๆ ด้านในชีวิตของคุณ รวมไปถึงกิจวัตรประจำวัน เป้าหมายส่วนตัว และการเงินของคุณ รายได้ต่อเดือนของคุณ — ไม่ว่าจะจากเงินบำนาญหรือการลงทุนประกันสังคม — มักจะลดลง ซึ่งส่งผลให้คุณต้องลดมาตรฐานการครองชีพของคุณ
ดังนั้น ทำไมไม่ลองมองหาเมืองอื่นๆ ที่มีอัตราเงินเฟ้อต่ำกว่าหรือมาตรฐานการครองชีพที่ต่ำกว่าที่จะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้หล่ะ? ตัวอย่างเช่น หากคุณอยู่ในนิวยอร์กซึ่งมีมาตรฐานการครองชีพที่สูงมากในขณะที่ได้รับเงินเดือน 100,000 ดอลลาร์ต่อปี คุณอาจจะลองมองหาเมืองอื่นที่มีค่าครองชีพต่ำกว่า เพราะว่ารายได้ของคุณมักจะลดลง การทำเช่นนี้จะช่วยประหยัดเงินค่าสาธารณูปโภค พลังงาน และค่าอาหารไปได้
4. ทำการวิเคราะห์งบประมาณในเชิงลึก
การทราบถึงสถานะทางการเงินของคุณเป็นสิ่งที่สำคัญเสมอ และอย่าให้ค่าใช้จ่ายเกินงบประมาณของคุณ เมื่อคุณเกษียณหรือใกล้เกษียณ การวิเคราะห์งบประมาณอย่างเข้มข้นจะกลายเป็นเรื่องที่สำคัญมาก ในกรณีส่วนใหญ่ ในฐานะผู้เกษียณอายุ คุณอาจจะไม่มีแหล่งรายได้มากมาย ดังนั้น คุณจึงต้องวางกลยุทธ์ในการจัดทำงบประมาณ คุณไม่จำเป็นต้องปรับเปลี่ยนมาตรฐานการครองชีพของคุณไปโดยสิ้นเชิง แต่อาจจะจำเป็นจะต้องปรับเปลี่ยนบางอย่าง
การวิเคราะห์งบประมาณในเชิงลึกนั้นรวมไปถึงการตรวจสอบกิจกรรมที่เล็กน้อยที่สุด เช่น ค่าใช้จ่าย ขั้นแรก จัดหมวดหมู่มันเป็นค่าใช้จ่ายคงที่และค่าใช้จ่ายผันแปร จากนั้นจึงค่อยเริ่มการดำเนินการที่จำเป็น
นอกจากนี้ ให้คุณตรวจสอบกรมธรรม์ประกันภัยของคุณ คุณต้องพิจารณาว่า คุณยังต้องการประกันชีวิตหรือไม่ และทำการปรับเปลี่ยนความคุ้มครองอย่างเหมาะสม หากคุณมีประกันชีวิต ให้ขยายระยะเวลาของมันออกไป
ในทำนองเดียวกัน เมื่อคุณเกษียณ พยายามจำกัดวงเงินที่ได้รับอนุมัติจาก IRA เพื่อให้เงินออมที่เหลือของคุณสามารถสร้างมูลค่าที่แท้จริงของเงินสดได้ นี่ยังหมายความว่าคุณจะแจ้งถึงรายได้ที่น้อยลง ดังนั้น คุณจึงสามารถลงทุนหรือประหยัดเงินจากภาษีและเงินเฟ้อได้
5. พิจารณาเลื่อนการรับเงินประกันสังคม
ดังที่กล่าวไว้ คอนเซปต์เรื่องสวัสดิการประกันสังคมนั้นเรียบง่าย คุณทำงานเป็นจำนวนปีที่แน่นอนและมีส่วนร่วมในระบบ จากนั้น รัฐบาลจะให้ผลตอบแทนการเกษียณอายุเป็นรายเดือนแก่คุณ อย่างไรก็ตาม ผลประโยชน์เหล่านี้ไม่ได้รับการกำหนดไว้ มันมีวิธีที่จะเพิ่มรายได้ของคุณให้สูงสุดหากคุณวางกลยุทธ์การเงินของคุณได้ดี
สุดท้ายแล้ว การยื่นรับเงินประกันสังคมให้เร็วที่สุดตอนอายุ 62 จะลดผลประโยชน์ของคุณ ผลประโยชน์สูงสุดของคุณจะอยู่ที่อายุเกษียณสูงสุด โดยปกติก็คือตอนอายุ 66–67 หรือ 70 หลักการง่ายๆ คือ ยิ่งคุณเลื่อนมันออกไปนานเท่าใด คุณก็จะได้รับผลประโยชน์มากขึ้นเท่านั้น แนวคิดก็คือ คุณจะมีรายได้มากขึ้นทุกเดือน หากคุณเลื่อนการรับผลประโยชน์ออกไป
ตัวอย่างเช่น สมมติว่าการจ่ายเงินของคุณเมื่อถึงอายุเกษียณเต็มจำนวนคือ 1,666 ดอลลาร์/เดือน ซึ่งเป็นผลประโยชน์โดยเฉลี่ยในปี 2022 หากคุณเกษียณอายุเมื่ออายุ 62 ปีในปี 2022 คุณจะได้รับ 75% ของจำนวนนั้นหรือประมาณ 1249 ดอลลาร์/เดือน
จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณรอถึงอายุ 67 ปี (ปี 2027) เพื่อสะสมเงินประกันสังคมให้สูงสุด? โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เมื่อผลประโยชน์เหล่านี้จะถูกปรับตามอัตราเงินเฟ้อในแต่ละปี ดังนั้นเมื่ออายุ 67 ปี คุณจะไม่ได้เริ่มต้นด้วย 1666 ดอลลาร์/เดือน เนื่องมันเป็นผลประโยชน์ของปี 2022 และในช่วงระยะเวลาการรอ 5 ปี ผลประโยชน์พื้นฐานจะเพิ่มขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อ
สิ่งนี้จะทำให้คุณมีจุดคุ้มทุนเพราะมันจะช่วยให้คุณถ่วงดุลค่าครองชีพที่สูงขึ้นได้
6. ประมาณการความต้องการรายได้หลังเกษียณของคุณ
ในการประเมินความต้องการรายได้หลังเกษียณของคุณอย่างแม่นยำและเตรียมพร้อมสำหรับอัตราเงินเฟ้อ คุณจะต้องทำตามขั้นตอนบางอย่างเพิ่มเติมและทำการคำนวณบางอย่าง
ตัวอย่างเช่น ค่าครองชีพจะต้องเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยระหว่างปี 1960 ถึง 2021 อยู่ที่ 3.8% ต่อปี และค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุของคุณอาจจะเปลี่ยนแปลงไปทุกปี
ดังนั้น มันจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องจัดลำดับความสำคัญของต้นทุนผันแปรบางอย่าง เช่น การดูแลสุขภาพและการประกันภัย เพื่อเตรียมตัวให้พร้อมสำหรับตัวแปรเหล่านี้ ให้สร้างมาตรการแบบยืดหยุ่นสำหรับการคำนวณของคุณ (มันเป็นการดีที่จะระมัดระวังไว้ก่อน)
7. วางแผนค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ
คุณคงต้องการที่จะหลีกเลี่ยงการใช้ชีวิตในวัยเกษียณโดยย้ายจากโรงพยาบาลหนึ่งไปยังอีกโรงพยาบาลหนึ่ง การจ่ายเงินในสิ่งที่ทำได้จึงเป็นเรื่องที่สำคัญ ความสำคัญของการวางแผนเรื่องค่ารักษาพยาบาลและการเลือกทำประกันนั้นไม่ใช้เรื่องที่จะมองข้ามได้ ตัวอย่างเช่น หากคุณมีภาวะสุขภาพที่ต่ำกว่ามาตรฐานหรือจำเป็นต้องตรวจสอบระดับน้ำตาลในแต่ละวัน คุณอาจจะต้องใช้จ่ายเงินทุกวัน
คุณจะเอาชนะมันได้อย่างไรหากคุณมีเงินออมต่ำและมีรายได้คงที่ในขณะที่เกษียณอายุ? ด้วยแผนประกันสุขภาพ ด้วยการเลือกลงทุนประกันสุขภาพ คุณสามารถเอาชนะภาระทางการเงินของคุณได้ในระดับที่ดียิ่งขึ้น
ประกันบางประเภทสามารถป้องกันภาวะเงินเฟ้อได้ ตัวอย่างเช่น แผนประกันสุขภาพของรัฐบาล คุณสามารถมองหาตัวเลือกที่ดีที่สุดและปกป้องเงินออมของคุณจากค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพจำนวนมากได้ในภายหลัง
ทำไมคุณต้องวางแผนเกษียณอายุของคุณเพื่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อ?
ลองนึกภาพสถาปัตยกรรมของอาคารของคุณ: มีรากฐาน หลังคา และผนัง ตอนนี้ ลองนึกภาพแผนการเงินของคุณว่ามันประกอบด้วยส่วนสำคัญเหล่านี้แล้วหรือยัง ชิ้นส่วนเหล่านี้อาจจะเป็นสินทรัพย์ หนี้สิน การลงทุน และการออมของคุณ การพิจารณาเรื่องการออมและการวางแผนล่วงหน้าสำหรับการเกษียณอายุด้วยวิธีการที่กล่าวมาข้างต้น จะช่วยให้คุณป้องกันตนเองจากกำลังซื้อที่ลดลงซึ่งเกิดจากภาวะเงินเฟ้อ และสามารถใช้ชีวิตวัยเกษียณอย่างมั่นใจได้
คำแนะนำ
นี่ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน โปรดทำการศึกษาข้อมูลด้วยตัวคุณเองก่อนจะตัดสินใจลงทุนหรือการตัดสินใจใดๆ ที่เกี่ยวกับการลงทุน!
หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุน อัตราเงินเฟ้อ และหัวข้อทางการเงินที่สำคัญอื่นๆ ลองเข้าไปดูที่ BeInCrypto Telegram Group มีสมาชิกที่เป็นมิตรอยู่มากมายที่ยินดีอธิบายทุกอย่างให้คุณฟัง
คำถามที่พบบ่อย
อัตราเงินเฟ้อส่งผลต่อการเกษียณอายุอย่างไร?
คนเกษียณอายุได้ประโยชน์จากเงินเฟ้อหรือไม่?
ฉันจะปกป้องการเกษียณอายุจากภาวะเงินเฟ้อได้อย่างไร?
แผนการเงินป้องกันเงินเฟ้อของคุณควรเป็นเท่าไหร่สำหรับการเกษียณอายุ?
ทำไมเงินเฟ้อถึงเป็นเรื่องที่ยุ่งยากสำหรับผู้เกษียณอายุ?
อัตราเงินเฟ้อจะทำอะไรกับแผน 401K ของคุณ (แผนการเกษียนอายุ)?
ข้อจำกัดความรับผิด
ข้อมูลทั้งหมดที่มีอยู่บนเว็บไซต์ของเราเผยแพร่ด้วยเจตนาที่ดีและเป็นไปเพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ข้อมูลทั่วไปเท่านั้น การกระทำใด ๆ ที่ผู้อ่านดำเนินการตามข้อมูลที่พบบนเว็บไซต์ของเราถือเป็นความเสี่ยงของผู้อ่านโดยเฉพาะ Learn ให้ความสำคัญกับข้อมูลคุณภาพสูง เราอุทิศเวลาให้กับการแยกแยะ ค้นคว้า และสร้างเนื้อหาเพื่อการศึกษาซึ่งเป็นประโยชน์กับผู้อ่าน เพื่อเป็นการรักษามาตรฐานนี้และเพื่อสร้างเนื้อหาคุณภาพได้อย่างต่อเนื่อง พาร์ตเนอร์ของเราอาจตอบแทนเราด้วยค่าคอมมิชชั่นสำหรับการจัดวางตำแหน่งต่าง ๆ ในบทความของเรา อย่างไรก็ดี ค่าคอมมิชชั่นนี้ไม่มีผลต่อกระบวนการของเราในการสร้างเนื้อหาที่ไร้อคติ ตรงไปตรงมา และเป็นประโยชน์
