มีการประมาณการว่ามีการชำระเงินด้วย stablecoin มูลค่ารวมประมาณ 390 พันล้าน USD ในปี 2025 ตามข้อมูลจาก McKinsey และ Artemis อย่างไรก็ตาม ภายในตลาดนี้ AI agents กำลังสร้างรูปแบบกิจกรรมการชำระเงินที่น่าสนใจ
งานวิจัย แสดงให้เห็นว่า agents ทำธุรกรรมบนบล็อกเชนมากกว่า 176 ล้านรายการ คิดเป็นมูลค่ากว่า 73 ล้าน USD ระหว่างเดือนพฤษภาคม 2025 ถึงเมษายน 2026 แต่ส่วนใหญ่เป็นธุรกรรมขนาดเล็กมาก
การชำระเงิน x402 มีค่ากลางอยู่ระหว่าง 0.01 ถึง 0.10 USD ในขณะที่ 76% ของธุรกรรมมีมูลค่าต่ำกว่าค่าธรรมเนียมคงที่ 0.30 USD สำหรับบัตร USDC คิดเป็น 98.6% ของการชำระเงินทั้งหมด
ถึงแม้ว่าจำนวนเงินต่อธุรกรรมจะมีขนาดเล็ก แต่ความถี่ในการชำระเงินแบบ AI agentic นั้นสูงถึง 173 ล้านครั้งเลยทีเดียว
ซอฟต์แวร์สามารถซื้อข้อมูล กำลังประมวลผล และบริการอื่น ๆ หลายร้อยหรือหลายพันครั้ง โดยไม่มีพฤติกรรมแบบมนุษย์ที่เป็นกรอบของการค้าทั่วไป เช่น การเปิดบัญชี การกรอกรายละเอียดบัตร การอนุมัติใบแจ้งหนี้ หรือการรอถึงวันทำการธนาคารถัดไป
XDC Network เชื่อว่าสิ่งนี้คือการเห็นภาพล่วงหน้าเล็กน้อยว่าการชำระเงินในอนาคตอาจเปลี่ยนไปอย่างไร
เงินเคยเคลื่อนที่ได้เร็วที่สุดเท่ากับส่วนที่ช้าที่สุดของกระบวนการ เช่น ธนาคาร ศูนย์แลกเปลี่ยน หรือเวลาทำการปกติ Atul Khekade, ผู้ร่วมก่อตั้ง XDC Network กล่าวกับ BeInCrypto ว่า agent แสดงให้เห็นว่า หากไม่มีความล่าช้าเหล่านี้ การชำระเงินจะไม่ใช่สิ่งที่ทุกคนต้องรอ แต่กลายเป็นกระบวนการต่อเนื่องที่เกิดขึ้นเบื้องหลังด้วยความเร็วของเครือข่ายพื้นฐาน
การชำระเงินของเครื่อง (Machine Payments)
ซอฟต์แวร์สามารถทำธุรกรรมได้อย่างต่อเนื่อง เช่น บริการ AI อาจต้องการข้อมูลสภาพอากาศสำหรับการคำนวณครั้งหนึ่ง ต้องการ API ราคาตลาดอีกไม่กี่วินาทีถัดมา และต้องใช้ทรัพยากรประมวลผลในทันทีหลังจากนั้น
แต่ละปฏิสัมพันธ์นั้นอาจมีราคาของตัวเอง ซึ่งเปลี่ยนสิ่งที่เคยเป็นค่าสมัครสมาชิกหรือใบแจ้งหนี้รายเดือน ให้กลายเป็นธุรกรรมแยกย่อยนับพันครั้งแทน
เหตุนี้จึงอธิบายได้ว่าทำไม Keyrock พบว่ากิจกรรมถูกกระจายไปยัง agent AI และไดเรกทอรีบริการจำนวนมาก รายงานพบว่ามี agent จดทะเบียนมากกว่า 104,000 รายกระจายอยู่ในอย่างน้อย 15 ไดเรกทอรี ภายในสิ้นไตรมาสแรกของปี 2026
เศรษฐศาสตร์ให้ความได้เปรียบแก่ระบบที่สามารถจัดการชำระเงินในหน่วยเซนต์หรือเศษส่วนของเซนต์ได้ อุตสาหกรรมการชำระเงินจึงเตรียมความพร้อมไปแล้ว
- Stripe ได้เปิดตัว Machine Payments Protocol หรือ MPP ในเดือนมีนาคม ซึ่งเป็นมาตรฐานเปิดที่ทำให้นายหน้าและบริการต่าง ๆ สามารถประสานการชำระเงินขนาดเล็กและการชำระเงินแบบต่อเนื่องโดยอัตโนมัติ มี Stripe รองรับทั้ง stablecoins และวิธีชำระเงินแบบดั้งเดิม;
- Agent Payments Protocol ของ Google หรือ AP2 มุ่งเน้นในการพิสูจน์ความถูกต้องของผู้ใช้งานและสร้างบันทึกการอนุญาตซื้อสินค้าของนายหน้าอย่างตรวจสอบได้ Google ได้ถ่ายโอนโปรโตคอลนี้ไปยัง FIDO Alliance เมื่อเดือนเมษายน และเพิ่มการรองรับธุรกรรมอัตโนมัติแบบ Human Not Present;
- Cloudflare เข้าสู่ตลาดในเดือนสิงหาคมด้วย Cloudflare Wallets และ cloudflare.pay ซึ่งให้นายหน้ามีตัวตนและควบคุมการใช้จ่ายแบบโปรแกรมได้ เครื่องมือการชำระเงินนี้รองรับทั้ง x402 และ MPP;
- บริการ Agent Pay for Machines ของ Mastercard ที่ประกาศในเดือนมิถุนายน มีจุดประสงค์เพื่อการชำระเงินที่ต่อเนื่อง ความถี่สูง มูลค่าต่ำ และสามารถปรับปรุงการชำระเงินได้ทั้งบัตร, บัญชี, และ stablecoins มีบริษัทรองรับมากกว่า 30 แห่ง เช่น Stripe, Coinbase, Cloudflare และ Tempo
การชำระเงินที่มองไม่เห็น
การมีส่วนร่วมของ XDC ในตลาดนี้คือ XDCAI.tech ซึ่งใช้โปรโตคอลเปิด x402 ที่ Coinbase เป็นผู้นำมาใช้ครั้งแรก
x402 แปลงการตอบกลับ HTTP ‘402 Payment Required’ ให้เป็นกลไกการชำระเงิน นายหน้าทำการร้องขอทรัพยากร รับราคากลับมา อนุมัติการชำระเงิน และส่งคำขอใหม่พร้อมหลักฐานการชำระเงิน ขั้นตอนนี้ช่วยให้ซอฟต์แวร์สามารถซื้อ API call หรือบริการดิจิทัลอื่น ๆ ในกระบวนการเดียวกันได้
Coinbase เปิดตัวโปรโตคอลนี้ในเดือนพฤษภาคม 2025 ซึ่งหลังจากนั้นก็มีการขยายการใช้งานผ่านการผนวกรวมกับบริษัทต่าง ๆ รวมถึง AWS
XDC AI ประยุกต์ใช้ x402 ในการชำระเงิน USDC บน XDC Network โดยผู้ใช้จะเติมเงินเข้า smart wallet ด้วย USDC และตั้งขีดจำกัดการใช้จ่ายบนบล็อกเชน หลังจากนั้นนายหน้าสามารถชำระค่าบริการที่รองรับ x402 ได้ตามคำขอ EIP-3009 อนุญาตให้ชำระเงินนอกบล็อกเชนได้ โดยมี relayer จ่ายค่าธรรมเนียมเครือข่าย และตัวนายหน้าเองเป็นผู้ถือและใช้ USDC
ระบบนี้ยังสามารถเชื่อมต่อกับแอพพลิเคชัน AI ผ่าน MCP หรืออินเทอร์เฟซ command-line ทำให้นายหน้าที่ทำงานผ่านผลิตภัณฑ์อย่าง ChatGPT, Claude, Cursor และ Codex สามารถค้นหาและชำระค่าบริการได้
XDC มีโครงสร้างพื้นฐานสำหรับการชำระเงินส่วนใหญ่พร้อมใช้งานอยู่แล้ว โดย USDC แบบ native และ Circle’s CCTP เริ่มใช้งานจริง บน XDC ตั้งแต่เดือนกันยายน 2025
XDC มีเวลาบล็อกเพียงสองวินาที การรับรองผลธุรกรรมภายในหกวินาที และค่าใช้จ่ายต่อธุรกรรมราว USD0.00001 ซึ่งเป็นคุณสมบัติเพื่อรองรับแอปพลิเคชันทางการเงินที่มีปริมาณธุรกรรมสูง
ใบแจ้งหนี้อาจหายไป
ใบแจ้งหนี้รวมฟังก์ชันต่างๆ ไว้ด้วยกัน โดยเป็นการสื่อสารจำนวนเงินที่ค้างชำระ กำหนดเงื่อนไขการชำระเงิน และให้ข้อมูลบันทึกสำหรับการกระทบยอดและการบัญชี โดยธุรกิจจำนวนมากต่างต้องรออีกหลายวันหรือสัปดาห์กว่าการโอนเงินจริงจะมาถึง
ซอฟต์แวร์ที่ติดต่อกับซอฟต์แวร์สามารถย่นระยะเวลาบางส่วนของกระบวนการนั้นได้ บริการหนึ่งสามารถระบุราคาของตนในรูปแบบที่เครื่องอ่านได้ ตัวแทนที่ได้รับอนุญาตสามารถประเมินคำขอ และดำเนินการชำระเงินได้ทันที จากนั้นบันทึกธุรกรรมสามารถกรอกตรงเข้าสู่ระบบคลังและการบัญชีได้เลย
ขณะนี้ตัวแทนต่างมีบทบาทมากขึ้นในการจัดซื้อ การใช้จ่ายคลาวด์ การบริหารพอร์ตโฟลิโอ และข้อผูกพันทางธุรกิจแบบประจำ วันหนึ่งบริษัทอาจกำหนดงบประมาณและกฎเกณฑ์ต่างๆ ให้กับตัวแทน เพื่อให้ตัวแทนสามารถซื้อคอมพิวต์เมื่อความต้องการสูงต่ออายุบริการ จ่ายเงินคู่ค้า หรือตรวจสอบสภาพคล่องตามขอบเขตนั้นโดยอัตโนมัติ
ดังนั้น XDC จึงมองว่าการชำระเงิน API หนึ่งเซนต์ในวันนี้เป็นเพียงจุดเริ่มต้นเล็กๆ ของบางสิ่งที่ใหญ่กว่ามาก
เครือข่ายบัตรต่างเห็นสิ่งนี้เช่นกัน โครงการการชำระบัญชี stablecoin ของ Visa ทำสถิติ อัตราเดินรายปี USD7 พันล้านในเดือนเมษายน หลังโต 50% ต่อไตรมาสและขยายสู่เก้าบล็อกเชน ด้าน Mastercard ประกาศ การชำระ stablecoin ข้ามเครือข่าย เช่น Ethereum, Solana, Base, Polygon, Tempo และ XRPL ในเดือนมิถุนายน
ดังนั้นการแข่งขันจึงกว้างกว่าการที่เครือข่ายบล็อกเชนจะมาแทนที่บริษัทบัตร ต่างฝ่ายต่างสร้างส่วนประกอบที่เชื่อมต่อถึงกันในตลาด machine-commerce เดียวกัน ทั้ง Visa, Mastercard, Stripe, Google, Coinbase, Cloudflare และนักพัฒนาบล็อกเชนล้วนเดินหน้าสร้างแพลตฟอร์มที่ทำงานร่วมกันได้
อีกครึ่งหนึ่งของปัญหา
การมอบอิสระให้มากขึ้นทำให้เกิดคำถามเกี่ยวกับการขออนุญาตและความรับผิดชอบตามมา
ตัวแทนที่จ่าย 3 เซนต์ต่อ API request จะมีความเสี่ยงทางการเงินต่ำมาก อย่างไรก็ตาม ตัวแทนที่บริหารคลังบริษัทหรือดูแลงบประมาณจัดซื้อจำเป็นต้องมีการควบคุม เช่น การอนุมัติ ควบคุมคู่ค้า กำหนดวงเงินและตรวจสอบย้อนกลับ นี่คือเหตุผลที่แพลตฟอร์มหลักต่างมุ่งไปสู่การแก้ไขส่วนประกอบของปัญหาเดียวกัน ซึ่งอธิบายว่าทำไม:
- Google เน้นใช้อาณัติแบบเข้ารหัสเพื่อบันทึกว่าสิ่งใดที่ผู้ใช้ได้อนุมัติ
- Cloudflare อนุญาตให้เจ้าของกำหนดเพดานการใช้จ่ายและกำหนดรายชื่อร้านค้าที่ได้รับอนุมัติ
- ระบบของ Mastercard ผสมผสานข้อมูลยืนยันตัวตนของตัวแทนกับกฎการขออนุญาต
- XDC AI วางขีดจำกัดการใช้จ่ายในระดับกระเป๋าเงิน
มาตรการควบคุมเหล่านี้เป็นตัวกำหนดว่าการชำระเงินโดยตัวแทนจะขยายจากไมโครเพย์เมนต์ไปสู่ความสัมพันธ์ทางการเงินที่ใหญ่กว่าได้เร็วแค่ไหน
นอกจากนี้ มาตรการเหล่านี้ยังชะลอแนวคิดที่ว่าบัตรและใบแจ้งหนี้จะหายไปตามกำหนดการแน่นอน เพราะเครือข่ายบัตรได้ปรับแต่งผลิตภัณฑ์ของตนให้เหมาะกับซอฟต์แวร์อัตโนมัติแล้ว ขณะที่ใบแจ้งหนี้ยังมีหน้าที่ในด้านกฎหมาย ภาษี เครดิต และการบัญชีที่มากกว่าการโอนเงินเพียงอย่างเดียว
XDC เชื่อว่าการชำระเงินและการให้บริการสามารถเกิดขึ้นได้แทบจะพร้อมกัน ไม่ว่าจะเป็น API, ข้อมูล, การประมวลผล, บริการดิจิทัล และธุรกรรมระหว่างเครื่องกับเครื่องอื่น ความสำเร็จในจุดนี้อาจจะกำหนดพฤติกรรมและมาตรฐานทางเทคนิค ซึ่งต่อมาอาจถูกนำไปใช้กับธุรกรรมที่มีมูลค่ามากขึ้นได้
Khekade คาดว่าคำศัพท์เหล่านี้จะหายไปเองเมื่อเทคโนโลยีกลายเป็นเรื่องปกติ
ภายใน 5 ปี จะไม่มีใครเรียกสิ่งนี้ว่าการชำระเงินแบบเอเจนติก เหมือนกับที่ในปัจจุบันไม่มีใครเรียกการโอนเงินทางธนาคารว่าการชำระเงินทางอินเทอร์เน็ต มันจะเป็นแค่รูปแบบการเคลื่อนย้ายมูลค่า คำถามที่น่าสนใจก็คือ ไม่ใช่ว่ามันจะเกิดขึ้นหรือไม่ แต่คือเครือข่ายไหนที่ถูกสร้างขึ้นมาเพื่อสิ่งนี้จริง ๆ กับเครือข่ายไหนที่มาเพิ่มฟีเจอร์ในภายหลัง
