การนำสินทรัพย์ดิจิทัลมาใช้งานในธนาคารระดับโลกได้ก้าวข้ามขั้นการทดลองแล้ว ขณะนี้คำถามที่สำคัญจึงกลายเป็นว่า สถาบันการเงินใดสามารถเชื่อมโยงโครงสร้างพื้นฐานบล็อกเชนเข้ากับระบบที่เคลื่อนย้ายเงิน, ชำระธุรกรรม และสนับสนุนการค้าโลกที่ใช้งานอยู่ในปัจจุบันได้
Citi คือหนึ่งในธนาคารที่กำลังดำเนินการขยายตัวในเรื่องนี้ บริษัทได้รับการเสนอชื่อเข้าชิงรางวัลผู้นำด้านการนำสินทรัพย์ดิจิทัลมาใช้ ในงาน BeInCrypto Institutional 100 Awards 2026
| ก่อตั้ง | สินทรัพย์รวม | การเข้าถึงทั่วโลก | แพลตฟอร์มหลัก | ผลิตภัณฑ์หลัก | บริบทการกำกับดูแล |
| 1812 | 2.6T+ USD | เกือบ 160 ประเทศ | CIDAP | Citi Token Services | OCC, เฟด, FCA, MAS |
สรุปภาพรวมการนำสินทรัพย์ดิจิทัลมาใช้ของ Citi
การได้รับการเสนอชื่อครั้งนี้เน้นไปที่ Citi Integrated Digital Assets Platform หรือ CIDAP พร้อมกับการเดินหน้านำ Citi Token Services ไปใช้กับงานบริหารเงินสด, สภาพคล่อง, การเงินการค้า และกระบวนการสินทรัพย์แบบโทเคนอย่างต่อเนื่อง
CIDAP คือสะพานเชื่อมภายในของ Citi ระหว่างระบบธนาคารดั้งเดิมกับเครือข่ายบล็อกเชน โดย Citi ระบุว่า แพลตฟอร์มนี้เป็นเสาหลักของกลยุทธ์ด้านสินทรัพย์ดิจิทัลของบริษัท ซึ่งรองรับการใช้งานต่าง ๆ ในบริการชำระเงิน, ตลาดทุน, หลักทรัพย์, การรับฝาก, การค้า และ FX
เรื่องนี้มีความสำคัญ เพราะลูกค้าสถาบันส่วนใหญ่ไม่ต้องการแบบจำลองการดำเนินงาน crypto ที่แยกขาด แต่ต้องการให้การชำระบัญชีผ่านบล็อกเชน, เงินฝากแบบโทเคน และบริการสินทรัพย์ดิจิทัล เชื่อมโยงกับระบบที่ทุกคนใช้อยู่แล้ว
การนำเงินฝากแบบโทเคนเข้าสู่ระบบธนาคารโลก
Citi Token Services ถือเป็นตัวอย่างที่ชัดเจนที่สุดของการนำสินทรัพย์ดิจิทัลมาใช้งานในโครงสร้างพื้นฐานการดำเนินงานจริง
ผลิตภัณฑ์นี้ใช้บล็อกเชนและสมาร์ตคอนแทรคต์เพื่อรองรับเงินฝากแบบโทเคนภายในเครือข่ายของ Citi ทั่วโลก โดย Citi ได้ประกาศสร้างและทดลองบริการนี้ครั้งแรกในปี 2023 ซึ่งกล่าวว่าจะยกระดับความสามารถด้านการบริหารเงินสดและการเงินการค้าแก้กลุ่มลูกค้าสถาบัน
Citi Token Services for Cash ช่วยให้ลูกค้าสามารถโอนสภาพคล่องระหว่างสาขา Citi ที่เข้าร่วมได้ตลอด 24 ชั่วโมง ทุกวัน ในขณะที่ Citi Token Services for Trade รองรับการโอนเงินฝากแบบโทเคนแบบโปรแกรมได้ทันที ด้วยการชำระเงินให้ผู้ให้บริการผ่านสมาร์ตคอนแทรคต์
โดยการใช้เครือข่ายดิจิทัลระดับโลกซึ่งเป็นกรรมสิทธิ์ของบริษัท พวกเรากำลังทำให้การชำระเงินข้ามประเทศในเครือข่าย Citi และลูกค้าสถาบันการเงินเกิดขึ้นแบบเกือบจะทันทีตลอด 24 ชั่วโมง ซึ่งช่วยให้บริษัทและสถาบันการเงินแต่ละแห่งสามารถเคลื่อนย้ายเงินเป็นล้าน USD ภายในไม่กี่วินาทีได้ Debopama Sen หัวหน้าฝ่าย Payments, Services กล่าว
ผลิตภัณฑ์เงินสดนี้มีความสำคัญเป็นพิเศษ เพราะว่ามันเข้ามาแก้ไขปัญหาเก่าแก่ในระบบธนาคารทั่วโลก ซึ่งสภาพคล่องยังคงติดค้างจากเวลาตัดยอด, หน้าต่างการชำระบัญชี และช่วงเวลาทำการของตลาด
การผสาน 24/7 USD Clearing ของ Citi เข้ากับ Citi Token Services รองรับการเคลื่อนย้ายสภาพคล่องเกือบจะทันทีระหว่างบัญชีของ Citi และบัญชีที่ไม่ใช่ของ Citi ในบางตลาด
การเงินการค้านำขึ้นบนบล็อกเชน
เรื่องราวการใช้งานของ Citi ยังขยายมาสู่วงการเงินการค้าด้วยเช่นกัน
ในโครงการนำร่อง Citi Token Services ดั้งเดิม Citi ได้ร่วมมือกับ Maersk และหน่วยงานดูแลคลอง ในการหาทางออกดิจิทัลที่คล้ายกับหนังสือค้ำประกันธนาคารและหนังสือเครดิต โดยโครงการนำร่องนี้ใช้เงินฝากแบบ token และ smart contract เพื่อให้บริการชำระเงินทันทีแก่ผู้ให้บริการ Citi กล่าวว่า กระบวนการนี้อาจช่วยลดระยะเวลาประมวลผลธุรกรรมจากหลายวันเหลือเพียงไม่กี่นาที
ในปี 2026 Citi ได้ต่อยอดผลงานนั้นด้วยการทดลองใช้ตราสารแลกเปลี่ยนเงินแบบ tokenized
เมื่อร่วมงานกับ PwC และ Solana Citi ได้ทำการทดสอบแนวคิดภายในด้วยการนำตราสารแลกเปลี่ยนเงินมาอยู่ในรูปแบบ token บนบล็อกเชน การทดสอบนี้ครอบคลุมทั้งการออก, การจัดหาเงินทุน, การกระจาย และการชำระบัญชีในสภาพแวดล้อมจำลอง Citi กล่าวว่าการทดสอบนี้ใช้ข้อมูลสังเคราะห์และลูกค้าสมมุติ แต่ได้แสดงให้เห็นว่าทั้งวงจรชีวิตของการเงินการค้าสามารถเลียนแบบได้บนบล็อกเชน
นี่ถือเป็นพัฒนาการที่จับต้องได้ เพราะตราสารแลกเปลี่ยนเงินยังคงผูกติดอยู่กับงานเอกสารและขั้นตอนที่ต้องใช้แรงงานคน การเปลี่ยนเป็น token จะช่วยให้การติดตามและการชำระคืนเป็นเรื่องง่ายขึ้น รายงานของ Citi เองยังระบุด้วยว่าการทำ tokenization ช่วยลดความติดขัด เพิ่มความโปร่งใสแบบเรียลไทม์ และสนับสนุนการบริหารจัดการความเสี่ยงที่ดีกว่าในห่วงโซ่อุปทาน
Tokenization ที่ก้าวไกลกว่าการชำระเงิน
Citi ยังได้ทดสอบการใช้ tokenization ในตลาดเอกชนอีกด้วย
ในปี 2024 Citi ได้ร่วมงานกับ Wellington Management และ WisdomTree ในการทดสอบแนวคิดผลิตภัณฑ์กองทุนเอกชนแบบ token โดยการทดสอบนี้ทำบน Avalanche Spruce subnet สำหรับสถาบัน และได้สำรวจว่า smart contract สามารถสนับสนุนฟังก์ชันใหม่ ๆ และประสิทธิภาพเชิงปฏิบัติการที่ระบบตลาดเอกชนแบบดั้งเดิมทำได้ยากอย่างไร
ทีมงานได้ทดลองทำให้กองทุน private equity ที่ออกโดย Wellington กลายเป็น token และฝังเงื่อนไขการกระจายผลประโยชน์ไว้ใน smart contract
Citi ยังทดสอบการโอนด้วย smart contract, การจำลองข้อมูลประจำตัว, และการใช้ token ของกองทุนเอกชนเป็นหลักประกันในสัญญาเงินกู้อัตโนมัติกับ DTCC Digital Assets ด้วยเช่นกัน
เรื่องราวการนำเทคโนโลยีมาใช้ในระดับธนาคาร
การถูกเสนอชื่อของ Citi ไม่ได้เป็นผลจากการทดลองเพียงครั้งเดียว หากแต่สะท้อนถึงความมุ่งมั่นในการเชื่อมโยงสินทรัพย์ดิจิทัลกับการธนาคารระดับสถาบัน
บริษัทนี้มีประวัติการดำเนินงานมายาวนานกว่า 200 ปี ดำเนินธุรกิจในกว่า 160 ประเทศและเขตอำนาจศาล ในรายงานประจำปี 2025 บริษัทระบุว่ามีสินทรัพย์รวมสิ้นปีกว่า 2.657 ล้านล้าน USD
ขนาดความใหญ่เช่นนี้จึงทำให้งานด้านสินทรัพย์ดิจิทัลของ Citi เป็นที่น่าสนใจมาก เพราะเงินฝากแบบ token, การชำระเงินแบบ programmable, การเงินการค้าแบบ token, การทำ tokenization ในตลาดเอกชน และการดูแลสินทรัพย์ดิจิทัลในอนาคตเหล่านี้ไม่ได้เป็นเพียงผลิตภัณฑ์แยกเดี่ยว แต่เป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์โครงสร้างพื้นฐานที่กว้างขวาง
ซิตี้ยังมีรายงานว่า ลงทุนในบริการรับฝากทรัพย์สินดิจิทัลและโครงสร้างพื้นฐานหลังการซื้อขาย เพื่อให้ลูกค้าสามารถเก็บรักษาและเคลื่อนย้ายสินทรัพย์ได้อย่างมั่นใจเท่าๆ กับตลาดแบบดั้งเดิม ธนาคารกล่าวว่าลูกค้าต่างคาดหวังมากขึ้นว่าการฝากเงิน การชำระเงิน สินทรัพย์สำหรับการลงทุน และหลักประกัน จะสามารถเคลื่อนย้ายข้ามระหว่างรูปแบบดั้งเดิมและโทเคนได้อย่างไร้ปัญหา
BeInCrypto Institutional 100 Awards ยกย่องบริษัทที่สร้างระบบซึ่งอาจกำหนดทิศทางใหม่ของแวดวงการเงิน โดยการเสนอชื่อซิตี้สะท้อนถึงบทบาทของธนาคารในการผลักดันสินทรัพย์ดิจิทัลจากการทดลองในห้องแล็บสู่โครงสร้างพื้นฐานของธนาคารระดับโลก
