ชาวอเมริกันเพิ่มหนี้บัตรเครดิตอีก 22 พันล้าน USD ในไตรมาสที่สาม ข้อมูลจากเฟดนิวยอร์กชี้ว่า ยอดรวมพุ่งแตะระดับสูงสุดที่ 1.29 ล้านล้าน USD
ยอดหนี้เหล่านี้อาจมีต้นทุนเพิ่มขึ้นอีกในไม่ช้า ขณะที่นักลงทุนกำลังเดิมพันว่าเฟดจะปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในเดือนธันวาคม
ยอดบัตรเครดิตสูงสุดเป็นประวัติการณ์ แต่ซ่อนความตึงเครียดที่ไม่เท่ากัน
การเพิ่มขึ้นของยอดบัตรเครดิตเกิดขึ้นท่ามกลางการกู้ยืมโดยรวมที่สูงขึ้น เมื่อหนี้ครัวเรือนรวมทั้งสิ้นเพิ่มขึ้น 334 พันล้าน USD เป็น 19.1 ล้านล้าน USD รายงานรายไตรมาสของเฟดนิวยอร์กยังระบุด้วยว่ายอดหนี้บัตรเครดิตสูงกว่าปีที่แล้ว 52 พันล้าน USD
แนวโน้มการชำระหนี้บัตรดีขึ้นเล็กน้อย โดยสัดส่วนของยอดค้างชำระบนบัตรที่เพิ่งตกค้างอย่างน้อย 90 วันลดลงเหลือ 6.87% จาก 7.05% ในปีที่แล้ว
อย่างไรก็ตาม การวิเคราะห์เพิ่มเติมของเฟดนิวยอร์กเผยความตึงเครียดหนักสุดเกิดขึ้นในย่านรายได้น้อย ช่องว่างของอัตราค้างชำระระหว่างพื้นที่รายได้น้อยกับพื้นที่รายได้สูงกว้างขึ้นนับตั้งแต่ปี 2022
นักวิจัยชี้ว่าการเพิ่มขึ้นของยอดค้างชำระบนบัตรหลังปี 2022 มีสาเหตุมาจากเงินเฟ้อที่สูงและต้นทุนการกู้ยืมที่สูงมากขึ้น นอกจากนี้ การปล่อยสินเชื่อที่ผ่อนคลายช่วงโควิดทำให้มีการออกบัตรเพิ่มขึ้นกับกลุ่มผู้กู้รายได้น้อยหรือมีคะแนนเครดิตต่ำ อย่างไรก็ตาม พวกเขากล่าวว่าผลกระทบนี้กำลังลดลงเพราะบัตรเครดิตใหม่ถูกออกให้กับผู้กู้ที่มีคะแนนสูงขึ้นมากขึ้น
ติดตามเราได้ที่ X เพื่อรับข่าวสารล่าสุดก่อนใคร
เฟดขึ้นดอกเบี้ยธันวาคมกระทบยอดบัตรเครดิตอย่างไร
เงินเฟ้อกับต้นทุนการกู้ยืมที่สูงกลับมาเป็นประเด็นอีกครั้งก่อนการประชุมเฟดเดือนธันวาคม ดัชนี CPI เดือนตุลาคมเพิ่มขึ้น 0.4% สูงกว่าคาดการณ์ที่ 0.3%
ข้อมูล CME FedWatch ขณะนี้แสดงโอกาส 100% ที่เฟดจะขึ้นอัตราดอกเบี้ยในวันที่ 9 ธันวาคม นักเทรดประเมินโอกาส 90.9% สำหรับการปรับขึ้นหนึ่งในสี่จุดจากช่วง 3.75%-4.00% ในปัจจุบัน และ 9.1% สำหรับการขยับครึ่งจุด
การคาดเดาว่าอัตราดอกเบี้ยจะปรับขึ้นยังแผ่ขยายไปถึงตลาดคริปโตด้วย โดย Bitcoin (BTC) ร่วงลงหลังจากการประกาศ CPI และซื้อขายที่ราคา 73,566 USD ในขณะนั้น BeInCrypto รายงานว่า ข้อมูล CPI ที่ออกมารุนแรงได้ทำให้เงินเดิมพันคริปโตมูลค่า 200 ล้าน USD หายไป อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นทำให้ผลตอบแทนของเงินสดและพันธบัตรน่าสนใจขึ้น ส่งผลให้สินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงอย่างคริปโตสูญเสียความนิยม
สำหรับครัวเรือน การปรับขึ้นดอกเบี้ยจะส่งผลอย่างรวดเร็วกับอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิต Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) อธิบายว่า APR ของบัตรเครดิตส่วนใหญ่ประกอบด้วยสองส่วน โดยแต่ละส่วนผสมผสานระหว่างอัตราดอกเบี้ย prime rate กับส่วนต่างที่ผู้ออกบัตรเป็นผู้กำหนด
อัตรา prime rate ขึ้นกับอัตรามาตรฐานของธนาคารกลางสหรัฐ ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยแบบแปรผันบนบัตรเครดิตจึงมักจะปรับเปลี่ยนภายในรอบบิลหนึ่งหรือสองครั้ง ตามข้อมูลจาก Experian
การกู้ยืมผ่านบัตรเครดิตมีต้นทุนที่สูงอยู่แล้ว โดย LendingTree ระบุว่า APR เฉลี่ยของข้อเสนอบัตรใหม่อยู่ที่เกือบ 24% ต้นทุนที่เพิ่มขึ้นจากการปรับดอกเบี้ยจะตกอยู่กับผู้ที่ชำระยอดคงค้างเดือนต่อเดือน ขณะที่ผู้ถือบัตรที่ชำระเต็มจำนวนในแต่ละเดือนจะไม่ต้องเสียค่าดอกเบี้ย
Ted Rossman นักวิเคราะห์การเงินผู้บริโภคหลักจาก Money Management International เชื่อมโยงการก่อตัวของหนี้กับทั้งเงินเฟ้อและต้นทุนการกู้ยืม
ทั้งนี้ เขากล่าวว่า ราคาสินค้าที่สูงขึ้นและอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นได้ผลักดันให้ประชาชนจำนวนมากเข้าสู่หนี้สิน ตามรายงาน
นักวิจัยจาก Fed นิวยอร์กคาดว่าการผิดนัดชำระบัตรจะยังคงดีขึ้น ตราบที่ไม่มีเหตุการณ์เศรษฐกิจมหภาคเข้ามากระทบ อย่างไรก็ตาม เมื่อดูจากอดีตที่การผิดนัดชำระเป็นผลมาจากต้นทุนการกู้ยืมที่สูงขึ้น การปรับขึ้นดอกเบี้ยกับยอดค้างชำระในระดับสูงอาจเป็นบททดสอบต่อแนวโน้มนั้น
กดติดตามช่อง YouTube ของเรา เพื่อรับชมผู้นำและนักข่าวให้ข้อมูลเชิงลึกทางการเงิน
