ในบทความนี้ เราจะมาเจาะลึกถึงวิธีการขอ “สินเชื่อคริปโต” ด้วยการวางหลักประกันค้ำไว้ ซึ่งจะเป็นวิธีการกู้ยืมสินทรัพย์แบบใหม่ที่แตกต่างไปจากวิธีการแบบดั้งเดิม เราจะมาอธิบายถึงคอนเซปต์หลัก อย่างเช่น อัตราส่วน Loan-to-Value (LTV), การใช้งาน Stablecoins, และบทบาทของ Smart Contracts
คุณจะชำระคืนสินเชื่อคริปโตได้อย่างไร? จะเกิดอะไรขึ้นหากตลาดร่วงลง? เราจะมาตอบคำถามเหล่านี้ พร้อมแนะนำวิธีการขอ “สินเชื่อคริปโต” ทีละขั้นตอนอย่างละเอียด
แพลตฟอร์มชั้นนำที่สามารถขอสินเชื่อคริปโตได้
YouHodler
แพลตฟอร์มสินเชื่อที่ยืดหยุ่นพร้อมอัตราส่วน LTV ที่สูง
Nexo
อนุมัติไว & เชื่อมกับ Nexo Card
Wirex
สินเชื่อด่วนโดยไม่ต้องตรวจสอบเครดิต & ไม่มีค่าธรรมเนียม
“สินเชื่อคริปโต” คืออะไร?
“สินเชื่อคริปโต” ก็เหมือนกับสินเชื่อ/เงินกู้แบบดั้งเดิมจากธนาคาร แต่แทนที่จะใช้บ้านหรือสินทรัพย์จริงเป็นหลักประกัน คุณจะต้องใช้ “สกุลเงินคริปโต” เป็นหลักประกันแทน ซึ่งหมายความว่า หากคุณเป็นเจ้าของ BTC, ETH หรือคริปโตประเภทอื่นๆ คุณสามารถใช้สินทรัพย์ดิจิทัลเหล่านี้เพื่อค้ำประกันเงินกู้ได้
หรือจะคิดซะว่า มันเป็นโรงรับจำนำสำหรับสกุลเงินคริปโตก็ได้ คุณจำนำคริปโตของคุณ แล้วได้รับเงินกู้เป็นการตอบแทน โดยทั่วไปแล้ว เงินกู้ที่ได้รับจะมีมูลค่าน้อยกว่าคริปโตของคุณ และนั่นคือสิ่งที่เราเรียกว่า อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (Loan-to-Value หรือ LTV)
ผู้ให้กู้จะเสนอเงินให้คุณกู้ยืมในจำนวนที่แตกต่างกัน โดยผู้ให้กู้บางรายอาจจะรับค้ำประกันด้วยสกุลเงินคริปโตหลากหลายประเภท แต่ Bitcoin และ Ethereum จะเป็นที่นิยมมากที่สุด
อีกสิ่งหนึ่งที่แตกต่างก็คือ คุณจะไม่ได้รับสินเชื่อเงินกู้ในรูปแบบของสกุลเงินดอลลาร์ หรือสกุลเงินเฟียตอื่นๆ โดยผู้ให้กู้บางรายอาจจะเสนอ Stablecoins — สกุลเงินดิจิทัลประเภทหนึ่งที่ออกแบบมาเพื่อให้คงมูลค่าเทียบเท่ากับสินทรัพย์ที่อิงมูลค่าเอาไว้ โดยส่วนใหญ่จะค่าเงินดอลลาร์สหรัฐฯ — ให้กับคุณ ซึ่งคุณสามารถแลกไปเป็นเงินสดได้หากต้องการ
เรื่องการชำระเงินกู้คืนนั้นจะแตกต่างกันออกไป สินเชื่อบางประเภทสามารถทำได้ภายในระยะเวลาไม่กี่ปี อีกทั้ง อัตราดอกเบี้ยมักจะต่ำกว่าที่คุณได้จากสินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรเครดิตทั่วไป — ต่ำกว่า 10% และหากคุณชำระเงินกู้คืนตรงเวลา คุณก็จะได้รับคริปโตของคุณคืน
วิธีการขอ “สินเชื่อคริปโต”
ต่อไป เราจะมาสอนวิธีการขอ “สินเชื่อคริปโต” อย่างละเอียด โดยจะใช้แพลตฟอร์ม YouHodler เป็นตัวอย่าง อย่างไรก็ตาม คุณสามารถกู้ยืมเงินจากแพลตฟอร์มผู้ให้บริการสินเชื่ออื่นๆ ได้ แต่จำไว้ว่า คุณจะต้องหาข้อมูลเกี่ยวกับแพลตฟอร์มเหล่านั้นก่อนทุกครั้ง
ขั้นตอนที่ 1 สมัครบัญชี YouHodler
YouHodler เป็นแพลตฟอร์มที่ช่วยให้ผู้ที่เป็นเจ้าของสกุลเงินคริปโตสามารถกู้ยืมเงินได้อย่างรวดเร็ว โดยให้กู้ยืมเงินสูงสุดถึง 90% ของมูลค่าคริปโตของคุณ เป็นระยะเวลาสูงสุด 1 ปี
นี่คือเหตุผลที่สำคัญบางประการที่ทำให้ YouHodler ได้รับความนิยมเป็นอย่างมาก:
- พวกเขารับสกุลเงินคริปโตต่างๆ กว่า 50 สกุลเป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้ของคุณ
- คุณสามารถกู้ยืมได้สูงสุดถึง 90% ของมูลค่าคริปโตของคุณ
- คุณสามารถรับเงินกู้ได้ในหลายสกุลเงิน เช่น ยูโร, ดอลลาร์สหรัฐฯ, ฟรังก์สวิส, ปอนด์อังกฤษ, หรือแม้แต่เหรียญ Stablecoins ก็ตาม
- คุณมีระยะเวลาถึง 1 ปีในการชำระเงินกู้คืน ช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่น
- เมื่อผู้ให้กู้อนุมัติ จะทำการจ่ายเงินกู้ให้ทันที ซึ่งทำให้กระบวนการทั้งหมดมีความง่ายและรวดเร็ว
- YouHodler ไม่มีการตรวจสอบเครดิต ทำให้ผู้ที่มีประวัติเครดิตทุกรูปแบบสามารถขอสินเชื่อได้ง่ายขึ้น
ขั้นตอนที่ 2 โอนคริปโตของคุณไปยัง YouHodler
ก่อนอื่น คุณจะต้องโอนคริปโตไปยังกระเป๋าเงิน YouHodler ของคุณ YouHodler ยอมรับสกุลเงินคริปโตต่างๆ กว่า 50 สกุล และไม่มีการคิดค่าธรรมเนียมใดๆ ในการฝากหรือถอนคริปโตของคุณ
ขั้นตอนที่ 3 สมัคร “สินเชื่อคริปโต”
คลิกที่ “Loans” (สินเชื่อ) ที่เมนูด้านซ้ายมือ จากนั้น คลิกที่ “Create a new loan” (สมัครสินเชื่อใหม่)
จากนั้น ใช้เครื่องคำนวนสินเชื่อคริปโตบนเว็บไซต์เพื่อคำนวนว่าคุณต้องการกู้ยืมเท่าไหร่ เงินกู้ของคุณจะได้รับการอนุมัติทันที (ไม่ต้องเสียเวลาหาผู้ให้กู้ยืมเหมือนแพลตฟอร์มอื่นๆ) คุณจะได้รับเงินกู้ในสกุลเงินต่างๆ เช่น EUR, USD, CHF, GBP, Stablecoins หรือสกุลเงินคริปโตยอดนิยมอื่นๆ ที่คุณต้องการ
ให้คิดซะว่า ขั้นตอนนี้เป็นการขายสกุลเงินคริปโตของคุณให้กับ YouHodler ชั่วคราว หลังจากเวลาผ่านไป คุณจะซื้อมันคืน
จากตัวอย่าง คุณจะเห็นสินเชื่อคริปโตที่เสนอให้โดย YouHodler โดยมีหลักประกันเป็น 9,863 GALA และอนุญาตให้กู้ยืมทั้งหมด 217 USDT
จำนวนสินเชื่อขั้นต่ำคือ 100 USDT
คุณสามารถเลือกรับเงินกู้เป็น “สกุลเงินคริปโต” หรือ “สกุลเงินเฟียต” ได้ดังต่อไปนี้ USDT Stablecoin, ฟรังก์สวิส (CHF), ยูโร (EUR), ปอนด์อังกฤษ (GBP) หรือ ดอลลาร์สหรัฐ (USD)
เราเลือก LTV ที่ 90% เป็นค่าธรรมเนียมรายวันที่ 0.0274% ต่อวัน ในตัวอย่างนี้จะคำนวนออกมาเป็น 0.06 USDT สำหรับสินเชื่อคริปโตจำนวน 217.05 USDT ของเรา
สิ่งที่ต้องทราบไว้ก็คือ ค่าธรรมเนียมรายวันจะเพิ่มขึ้นเมื่อเลือก LVT ในระดับที่ต่ำลง (70% หรือ 50%)
สินเชื่อคริปโตของ YouHodler จะมีตัวเลือกให้ “Take Profit” ได้ หากสินทรัพย์ดิจิทัลดังกล่าวมีราคาขึ้นไปถึงที่กำหนดไว้ คุณสามารถเลือกให้ YouHodler ขายหลักประกันของคุณได้ ซึ่งคล้ายกับ Limit Order (คำสั่งซื้อขายที่จะดำเนินการซื้อขายสินทรัพย์ในราคาที่กำหนดไว้) ช่วยให้นักเทรดได้ประโยชน์จากการเพิ่มขึ้นของราคาในอนาคต ถึงแม้ว่าจะใช้มันเป็นหลักประกันอยู่ก็ตาม
ขั้นตอนที่ 4 ถอนเงินกู้ของคุณ
ในกระเป๋าเงิน YouHodler คุณจะพบกับเงินกู้อยู่ในยอดเงินคงเหลือของคุณ ในตัวอย่าง เราได้เลือกกู้สกุลเงิน USDT ในหน้าสินทรัพย์ คุณสามารถดูประวัติของยอดเงินได้ ซึ่งรวมถึงเงินกู้ และค่าธรรมเนียมรายวัน (ดอกเบี้ย)
ที่นี่ คุณสามารถเลือก “ถอน” หรือ “แปลง” มันได้ เช่นเดียวกับที่คุณสามารถทำได้กับสินทรัพย์อื่นๆ ในกระเป๋าเงิน YouHodler ของคุณ
คุณจะมี 2 ตัวเลือกในการถอนเงินของคุณ:
- โอนเงินผ่านธนาคารผ่าน SEPA และ SWIFT สามารถใช้ได้ทั่วโลก
- ถอนเป็นคริปโต คุณสามารถซื้อคริปโตหรือ Stablecoins ใดๆ ก็ได้ด้วยการใช้งานกระดานเทรดคริปโตที่ผสานรวมอยู่ในตัว
ขั้นตอนที่ 5 จัดการการชำระเงินของคุณ
ค่าธรรมเนียมเงินกู้จะคำนวนทุกวัน นับจากเวลาที่เริ่มทำการกู้ยืม และจะเรียกเก็บจากกระเป๋าเงินของคุณ ในสกุลเงินที่คุณได้ยืมไป
หากคุณมีเงินในกระเป๋าเงินไม่เพียงพอที่จะชำระค่าธรรมเนียมรายวัน ระบบจะทบเงินจำนวนนั้นไปในจำนวนเงินที่คุณจะต้องชำระคืน นอกจากนี้ คุณสามารถชำระคืนเงินกู้และรับหลักประกันคืนได้ตลอดเวลาที่คุณต้องการ และคุณจะถูกเรียกเก็บเงินเฉพาะวันที่สินเชื่อของคุณเปิดใช้งานเท่านั้น
ขั้นตอนที่ 6 ชำระเงินกู้และรับคริปโตของคุณคืน
คุณสามารถชำระเงินกู้คืนได้โดยการใช้กระเป๋าเงิน YouHodler ของคุณผ่าน AdvCash, โอนเงินผ่านธนาคาร, หรือแม้กระทั่ง ใช้หลักประกันบางส่วนจ่ายเพื่อรับคริปโตของคุณคืนได้
ขั้นตอนที่ 7 จัดการสินเชื่อของคุณ
YouHodler มีฟีเจอร์ขั้นสูงที่ช่วยให้คุณสามารถจัดการเงื่อนไขต่างๆ ของสินเชื่อ และตอบสนองต่อการเคลื่อนไหวของตลาดได้
คุณสามารถเพิ่มอัตราส่วน LTV, ขยาย Price Down Limit, ปิดสินเชื่อโดยไม่ต้องชำระคืน (ยึด/หักจากหลักประกัน) หรือตั้งราคาขายทำกำไรได้ คุณสามารถใช้ฟีเจอร์เหล่านี้ได้หากคุณต้องการกู้ยืม Bitcoin
สิ่งที่ต้องคำนึงถึงระหว่างรับสินเชื่อคริปโต
มีบางสิ่งที่คุณควรจะคำนึงถึง หากคุณคิดที่จะขอสินเชื่อคริปโต ประการแรก คุณจะมีความเสี่ยงต่อ Smart Contract ซึ่งสามารถลดความเสี่ยงนี้ได้หากแพลตฟอร์มผู้ให้บริการสินเชื่อมีการตรวจสอบที่เข้มงวด
ประการที่ 2 ตรวจสอบสภาพคล่องของแพลตฟอร์มผู้ให้บริการสินเชื่อเสียก่อน เพราะสิ่งนี้จะเกี่ยวข้องกับเปอร์เซ็นต์ของสินเชื่อที่ได้รับการพิจารณาจากหลักประกัน ซึ่งอาจจะนำไปสู่การเรียกหลักประกันเพิ่มได้
ประการที่ 3 หากคุณเป็นผู้ให้กู้ยืม คุณจะต้องพิจารณาความเสี่ยงของการ Impermanent Loss ด้วย ซึ่งหมายความว่าหากมูลค่าของทรัพย์สินที่คุณให้ยืมลดลงต่ำกว่าตอนที่คุณให้กู้ยืม แล้วค่าธรรมเนียมที่คุณได้รับ(จากการให้กู้ยืม)ไม่ครอบคลุมราคาที่ลดลงดังกล่าว คุณจะสูญเสียเงิน
ความเสี่ยงอีกประการก็คือการลิสต์หลักประกันที่ไม่ดี ซึ่งสามารถก่อให้เกิดความเสียหายทั้งแพลตฟอร์มได้ หากคุณไม่สบายใจกับความเสี่ยงเหล่านี้ คุณอาจจะลองมองหาแพลตฟอร์มที่ให้การคุ้มครอง เช่น การคุ้มครองผู้ใช้งาน หรือ การ Over-Collateralization (มูลค่าหลักประกันที่วางไว้จะสูงกว่ามูลค่าการกู้เสมอ)
โปรดจำไว้เสมอว่า แม้แต่ในโลกของ DeFi และการกู้ยืมแบบกระจายศูนย์ กรณีของการแฮ็กระบบก็ยังคงเกิดขึ้นอยู่เป็นระยะ อีกทั้ง กรอบการกำกับดูแลของการให้บริการสินเชื่อคริปโตนั้นก็ยังไม่มีความชัดเจน และสิ่งต่างๆ สามารถเปลี่ยนแปลงไปได้อย่างรวดเร็ว
ดังนั้น ไม่ว่าคุณจะเป็นผู้ยืมหรือผู้ให้กู้ยืมในบริการสินเชื่อคริปโต คุณควรจะระมัดระวังให้มาก ทำให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจถึงความเสี่ยงทั้งหมด และพยายามเก็บรักษาสินทรัพย์ของคุณไว้ใน Cold Storage (ที่จัดเก็บสินทรัพย์คริปโตแบบออฟไลน์) เพื่อหลีกเลี่ยงจากการถูกแฮ็ก
เราสามารถกู้ยืมคริปโตโดยไม่ต้องใช้เงินได้หรือไม่?
ในทางทฤษฏีแล้ว คุณอาจจะได้รับข้อเสนอของสินเชื่อคริปโตแบบที่ไม่ต้องใช้เงินหรือหลักประกันใดๆ ได้ อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องตรวจสอบให้ดีว่าข้อเสนอดังกล่าวไม่ใช่เรื่องหลอกลวงหรือสแกม เพราะโดยปกติแล้ว ผู้ให้กู้สินเชื่อมักจะต้องการหลักประกันเพื่อลดความเสี่ยงให้กับตนเอง ดังนั้น หากข้อเสนอดูดีเกินกว่าที่จะเป็นจริง มันก็อาจจะไม่ใช่เรื่องจริงก็ได้ วิธีเดียวที่จะกู้ยืมคริปโตได้โดยไม่ต้องใช้เงินก็คือการใช้ Flash Loans (การกู้ยืมเงินโดยไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน แต่จะต้องคืนเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยทันทีหลังจากได้รับเงินกู้ มักจะเป็นการกู้ยืมเพื่อซื้อขายทำกำไรจากส่วนต่างอย่างรวดเร็ว)
ผู้ให้บริการสินเชื่อที่มีชื่อเสียง เช่น YouHodler จะให้ข้อเสนอสินเชื่อในอัตราที่เหมาะสม แต่จะใช้หลักประกันเป็นการลดความเสี่ยงแทนการประเมินเครดิตของผู้กู้ยืม
ผู้ให้กู้จะใช้หลักประกันเป็นการลดความเสี่ยงในรูปแบบหนึ่ง หากผู้กู้ยืมไม่สามารถชำระหนี้ได้ ผู้ให้กู้ยืมก็จะยึดหลักประกันไป ซึ่งเป็นแนวทางที่ช่วยให้ผู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่มีเลย สามารถทำการกู้ยืมคริปโตได้
หลักประกันยังช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถประเมินความเสี่ยงของการให้กู้ยืมเป็นรายบุคคลได้ ไม่ว่าจะเป็นเงื่อนไขของเงินกู้, ระยะเวลาการชำระเงินคืน, อัตราดอกเบี้ย, หรือจำนวนเงินที่พวกเขาสามารถยืมได้ ฯลฯ หากผู้กู้ยืมวางหลักประกันมากเท่าใด ผู้ให้กู้ก็จะมีความเสี่ยงลดลงมากเท่านั้น
ผู้ให้บริการสินเชื่อคริปโตที่ถูกต้องตามกฏหมายบางราย อาจจะเสนอสินเชื่อแบบไม่ต้องใช้หลักประกันได้ แต่ข้อเสนอเหล่านั้นก็มักจะมาพร้อมกับ อัตราดอกเบี้ยที่สูง, วงเงินสินเชื่อที่น้อยกว่า หรือกำหนดการชำระเงินคืนที่สั้นกว่า เงินกู้ประเภทนี้อาจจะไม่เหมาะกับนักเทรดที่ต้องการเพิ่มขนาดสถานะด้วยการเทรดแบบเลเวอเรจ เพราะพวกเขาจำเป็นที่จะต้องทำการเทรดให้ได้กำไรมากๆ ภายในระยะเวลาอันสั้นเพื่อชำระอัตราดอกเบี้ยที่สูงดังกล่าว ดังนั้น เราจึงขอแนะนำให้หลีกเลี่ยงการขอสินเชื่อโดยไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
แพลตฟอร์มอื่นๆ เช่น Alchemix เสนอสินเชื่อแบบ Self-Paying Loans ซึ่งจะเป็นสินเชื่อที่ใช้ผลตอบแทนจากสินทรัพย์ค้ำประกันมาชำระคืนเงินกู้นั่นเอง
เราจะชำระ “สินเชื่อคริปโต” คืนได้อย่างไร?
ในการชำระสินเชื่อคริปโตที่กู้มาคืน คุณสามารถเลือกได้ว่าจะชำระคืนเมื่อใด (ตลอดช่วงระยะเวลาที่คุณทำการกู้เงินไว้) โดยทั่วไปแล้ว การชำระเงินคืนนั้นจะครอบคลุมทั้งเงินกู้และดอกเบี้ยสะสม
คุณสามารถเลือกวิธีการชำระคืนได้หลากหลายวิธี ตัวอย่างเช่น สามารถใช้เงินในกระเป๋าเงิน YouHodler ของคุณ, ทำการโอนเงินผ่านธนาคาร, ใช้ AdvCash หรือแม้แต่การใช้ส่วนหนึ่งของหลักประกันของคุณ ก็สามารถทำได้เช่นกัน
สิ่งสำคัญก็คือ หากคุณมีเงินในกระเป๋าเงินไม่เพียงพอที่จะชำระค่าธรรมเนียมเงินกู้รายวัน ระบบจะทบค่าธรรมเนียมส่วนนี้ไปในจำนวนที่คุณจะต้องชำระคืน หลังจากที่คุณชำระเงินกู้และดอกเบี้ยคืนแล้ว คุณจะได้รับคริปโตที่วางเป็นหลักประกันไว้คืน
การขอ “สินเชื่อคริปโต” จะคุ้มค่าหรือไม่?
การขอสินเชื่อคริปโตจะคุ้มค่าหรือไม่นั้น มันก็ขึ้นอยู่กับสถานการณ์และความต้องการของคุณ สินเชื่อคริปโตจะช่วยให้คุณเข้าถึงเงินสดได้อย่างรวดเร็ว โดยที่ไม่ต้องขายสินทรัพย์ของคุณไป ซึ่งจะช่วยให้คุณรักษาผลกำไรในระยะยาวที่อาจจะเกิดขึ้นได้
การขอสินเชื่อคริปโตนั้นสามารถทำได้ง่ายกว่าการขอสินเชื่อแบบดั้งเดิม เพราะไม่มีการตรวจสอบเครดิตแต่อย่างใด อย่างไรก็ตาม มันก็มาพร้อมกับความเสี่ยง เช่น การสูญเสียหลักประกันไปหากราคาของคริปโตลดลงไปมากจนเกินไป ตรวจสอบข้อมูลต่างๆ ให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจถึงปัจจัยเหล่านี้ทั้งหมด แล้วทำการพิจารณาให้ดีก่อนที่จะทำการกู้ยืมสินเชื่อใดๆ
คำถามที่พบบ่อย
เราสามารถขอสินเชื่อด้วยคริปโตได้หรือไม่?
เราจะรับคริปโตฟรีๆ ได้อย่างไรบ้าง?
ข้อจำกัดความรับผิด
ข้อมูลทั้งหมดที่มีอยู่บนเว็บไซต์ของเราเผยแพร่ด้วยเจตนาที่ดีและเป็นไปเพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ข้อมูลทั่วไปเท่านั้น การกระทำใด ๆ ที่ผู้อ่านดำเนินการตามข้อมูลที่พบบนเว็บไซต์ของเราถือเป็นความเสี่ยงของผู้อ่านโดยเฉพาะ Learn ให้ความสำคัญกับข้อมูลคุณภาพสูง เราอุทิศเวลาให้กับการแยกแยะ ค้นคว้า และสร้างเนื้อหาเพื่อการศึกษาซึ่งเป็นประโยชน์กับผู้อ่าน เพื่อเป็นการรักษามาตรฐานนี้และเพื่อสร้างเนื้อหาคุณภาพได้อย่างต่อเนื่อง พาร์ตเนอร์ของเราอาจตอบแทนเราด้วยค่าคอมมิชชั่นสำหรับการจัดวางตำแหน่งต่าง ๆ ในบทความของเรา อย่างไรก็ดี ค่าคอมมิชชั่นนี้ไม่มีผลต่อกระบวนการของเราในการสร้างเนื้อหาที่ไร้อคติ ตรงไปตรงมา และเป็นประโยชน์
